Как быстро и без переплат погасить долг по кредитной карте

Содержание

Как быстро и без переплат погасить долг по кредитной карте

Как быстро и без переплат погасить долг по кредитной карте

По кредитным картам действуют особые правила начисления и погашения долга. Если отнестись к условиям невнимательно, задолженность может оказаться внушительной. Но если разобраться во всех нюансах, кредиткой можно пользоваться фактически бесплатно, а заодно и формировать положительную кредитную историю.

Что такое досрочное погашение кредитной карты

Как погасить долг и заработать по кредитной карте

Предлагаем несколько рекомендаций, чтобы погасить задолженность, не переплатить проценты и заработать на кредитной карте.

Вносите больше, чем минимальный платеж

Минимальный платеж составляет не более 10% от суммы долга. Если выплачивать деньги в таком размере, погасить задолженность никак не получится раньше, чем через год. Чтобы уложиться в льготный период, нужно вносить в три-пять раз больше, чем будет указано в ежемесячной выписке. Например, вы потратили с карты 30 тыс. рублей. По условиям договора льготный период длится 55 дней, ставка — 30% годовых, а размер минимального платежа — 5% от суммы задолженности. Если вы внесете только минимальный платеж, после окончания льготного периода вам будут начислены проценты: (30 000 – 15 000)*30% / 365*55 = 1 288 рублей, то есть практически столько же, сколько вы внесли. Такими темпами погашать долг придется очень долго.

Вносите деньги чаще, чем один раз в месяц

Следовать этому совету получится, если зарплату вам выплачивают частями дважды в месяц или у вас несколько источников дохода. Проще с каждого поступления отчислять небольшие суммы, чем откладывать и вносить крупный платеж. Возьмем тот же пример. Допустим, с каждой зарплаты вы клали на карту по 5 тыс. рублей, таким образом, успели внести на нее до конца грейс-периода 10 тыс. рублей. В этом случае проценты начисляются на меньшую сумму: (30 000 – 10 000)*30% / 365*55 = 904 рубля. А если бы льготный период по кредитке был 120 дней, то такими темпами закрыли долг без переплат.

Подключите автопополнение

Услуга особенно удобна тем клиентам, у кого несколько кредитных карт. Вам не придется держать в голове даты очередного списания, вы не запутаетесь в них и не забудете внести деньги вовремя. А значит, как минимум сэкономите на пени за просрочку.

Читать статью  Лучшие поисковики (агрегаторы) авиабилетов в 2021 году

Не совершайте новые покупки до тех пор, пока не расплатитесь за прошлые

Частая ошибка — совершать большое количество покупок в рамках одного льготного периода. Чем ближе расходная операция к концу беспроцентного периода, тем меньше времени остается на погашение, при этом растет сумма долга.

Планируйте расходные операции по карте

21.11.2022 17:21

Проверяйте ежемесячную выписку

Ошибки в расчетах могут быть как с вашей стороны, так и со стороны банка, поэтому нелишним будет сверяться с ежемесячным отчетом. Благодаря выписке вы сможете заметить «нельготные» или подозрительные трансакции и ненужные платные услуги.

Соблюдайте баланс доходов и расходов

Если не контролировать расходы по кредитке, ситуация быстро выйдет из-под контроля. Для комфортного погашения задолженность не должна превышать 30% от вашего дохода.

Сокращайте расходы

  • стоимость выпуска и обслуживания;
  • платные услуги (уведомления по операциям, добровольное страхование, пакеты услуг и т. п.);
  • расширенные опции (подписка на сервисы, рассрочка, перенос даты платежа, пропуск платежа и т. д.);
  • комиссии (за снятие наличных, переводы, пополнение через сторонние сервисы).

Выбирайте бесплатные или условно бесплатные карты, используйте кредитку только для оплаты покупок и избавляйтесь от всех лишних услуг.

Возвращайте часть потраченного

Проанализируйте структуру своих ежемесячных расходов и выделите основные статьи. Подберите для себя лучшее предложение среди дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Для кого-то будет рациональным остановиться на вариантах с повышенным кэшбэком (2–10%) в определенных категориях, таких как «Супермаркеты», «Транспорт», «АЗС», «Путешествия» и др., а для кого-то — на кэшбэке за любые покупки (0,5–1,5%). Кэшбэк позволит заработать на покупках от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в месяц.

В какой срок нужно погасить задолженность по кредитной карте

В идеале это нужно сделать в течение беспроцентного периода. Если восстановить кредитный лимит до конца грейса не удалось, нужно продолжать вносить минимальные платежи или большие суммы, пока задолженность полностью не закроется. Чем дольше это будет длиться, тем больше получится переплата по кредиту.

Когда начинается льготный период

Началом первого льготного периода по карте может выступать:

  • первая расходная операция;
  • первое число месяца;
  • другая фиксированная дата (момент активации карты, день заключения кредитного договора).

Независимо от точки отсчета и продолжительности грейс-периода он делится на две части — расчетный и платежный периоды. В расчетном периоде совершаются покупки (как правило, он составляет около месяца до получения выписки), а в платежном — после получения выписки наступает срок погашения (нужно вносить минимальные платежи или большие суммы).

Первый и последующие грейс-периоды бывают «честными» и «нечестными»:

  • Чаще всего встречается «нечестный». Новый льготный период не открывается до полного погашения текущей задолженности, то есть по факту для каждой последующей покупки льготный период становится короче.
  • При «честном» на каждую покупку или в каждом месяце открывается новый льготный период. Это выгоднее с точки зрения погашения, главное, не запутаться в платежах.
Читать статью  Чем отличаются смарт-терминалы и онлайн-кассы

Все условия по льготному периоду прописываются в кредитном договоре.

24.02.2023 00:22

Как лучше погасить долг после снятия наличных или переводов сверх лимита

По условиям большинства кредитных карт беспроцентный период распространяется только на оплату покупок. Снятие наличных, переводы и приравненные к ним операции под действие льготного периода не попадают, за их совершение сразу же начинают начисляться проценты. Ставки на снятие наличных и переводы намного выше (от 30% годовых), чем на покупки, к тому же банки берут за такие операции крупные комиссии (около 5% от суммы плюс фиксированные 300–600 рублей).

Существуют кредитные карты с льготными условиями на снятие наличных и переводы. Как правило, банки устанавливают определенный лимит по срокам и суммам, в рамках которого операцию можно совершить без комиссии. Например, в течение первых 7–30 дней с момента оформления карты или в пределах 50–100 тыс. рублей в месяц.

Карты, у которых на снятие наличных и переводы действует беспроцентный период, немного.

Но даже если у вас именно такая кредитная карта, снимать наличные или переводить с нее деньги крайне нежелательно, если по ней совершались обычные покупки. Связано это с очередностью списания средств для покрытия долга:

  1. Штрафы, пени, неустойки.
  2. Различные комиссии за обслуживание, информирование об операциях, снятие наличных и переводы, оплата сервисов и подписок.
  3. Проценты за покупки.
  4. Проценты за снятие наличных и переводы.
  5. Основной долг.

Восстановить кредитный лимит нужно как можно скорее, иначе не избежать серьезных переплат. Большая часть от внесенных средств начнет списываться в счет погашения процентов, при этом основной долг будет закрываться очень медленно.

Что делать, чтобы не платить проценты по задолженности

Проценты по кредитной карте не придется платить в двух случаях:

  • Вы успели полностью погасить задолженность до конца льготного периода. При этом, даже если по условиям кредитной карты на снятие наличных и переводы распространяется беспроцентный период, нужно внимательно следить за соблюдением условий по срокам и лимитами на такие операции.
  • Вы перевели покупки в режим рассрочки, если банк предоставляет такую опцию. Может действовать лимит по стоимости товаров и срокам совершения операции. Как правило, за подключение услуги единовременно или ежемесячно взимается комиссия (но переплата получится меньше, чем сумма, которая набежит по процентам за пользование кредитной картой).

Что делать, если нет возможности погасить долг по кредитной карте

Просрочка является нарушением кредитного договора, который в обязательном порядке подписывается при получении карты, поэтому она негативно отразится на кредитной истории заемщика. С плохой кредитной историей не стоит рассчитывать на увеличение кредитного лимита, улучшения условий кредитования и на одобрение крупного займа в будущем.

Если работодатель задерживает зарплату или ваш доход снизился или вы столкнулись с другой сложной ситуацией, оповестите об этом банк. Скорее всего, финансовая организация пойдет навстречу, ведь банк заинтересован, чтобы кредит все-таки был возвращен.

Читать статью  Visa и Mastercard после санкций — замена на МИР и UnionPay

Вариантов выхода из ситуации может быть несколько, как простых, так и более радикальных:

  • Перенести дату платежа. Если речь идет о просрочке на пару дней, связанной, например, с задержкой зарплаты, то ничего страшного не произойдет. Как правило, банки допускают небольшую просрочку, и она никак не отразится на дальнейшем взаимодействии с клиентом и его кредитной истории. Но если вы понимаете, что будете опаздывать постоянно, так как дата внесения регулярного платежа для вас неудобна, согласуйте с банком новую.
  • Уменьшить размер минимального платежа. Минимальный платеж составляет 2–10% от задолженности, если вы потратили с карты весь лимит, эта сумма будет весьма крупной. Банк может снизить ежемесячный платеж, но тогда долг придется закрывать долго и с большими переплатами.
  • Рефинансировать кредитку, то есть оформить новую кредитную карту в другом банке и закрыть с ее помощью текущий долг. Обратите внимание, беспроцентный период будет действовать, только если погасить долг полностью, расторгнуть старый кредитный договор и подтвердить это документально.
  • Оформить кредитные каникулы. Клиент, оформивший карту до 28.02.22 с лимитом менее 100 тыс. рублей, имеет право взять отсрочку по внесению платежей на срок до полугода. Чтобы воспользоваться данным правом, нужно предоставить в банк справку о снижении доходов на 30% и более. Оформить кредитные каникулы могут также граждане, призванные на военную службу, и члены их семей. Обратите внимание: в течение кредитных каникул проценты продолжают начисляться по ставке в размере двух третей от среднерыночной (при этом ставка не может быть выше, чем в кредитном договоре), и, соответственно, будет расти задолженность.

Подать на банкротство. Крайняя мера, в результате которой долги заемщику спишут, но заберут у него в счет погашения практически все имущество (кроме личных вещей и единственного жилья), а также наложат ряд запретов (открывать ИП, занимать руководящие должности, выезжать за границу и др.). Оформить банкротство во внесудебном порядке можно при сумме долга до 500 тыс. рублей, в остальных случаях — только по суду.

21.03.2023 16:30

Преимущества и недостатки досрочного погашения кредитки

Ставки по кредитным картам выше, чем по потребительским кредитам. Пользоваться ими выгодно в рамках беспроцентного периода. Зато отсюда вытекает несомненный плюс кредиток — бесплатные заемные средства, достаточно вовремя восполнять кредитный лимит.

Но у досрочного погашения есть и два неочевидных недостатка:

  • Если банку продолжительное время не удается заработать на заемщике, вряд ли в будущем можно ожидать пересмотра условий по кредиту в лучшую сторону.
  • Может сложиться ситуация, когда инвестировать свободные деньги выгоднее, чем использовать эти средства для частичного или полного досрочного погашения. Например, когда ставки по вкладам выше, чем проценты по кредиту.

Как погасить задолженность по кредитной карте: кратко

  • Прежде чем оформлять кредитку и подписывать договор, внимательно изучите все условия: длительность беспроцентного периода и его условия, процентные ставки, полная стоимость обслуживания карты и др.
  • Обращайтесь с кредиткой правильно: используйте ее преимущественно только для оплаты покупок и не упускайте выгоду от кэшбэка.
  • Контролируйте расходы по карте: не тратьте весь доступный лимит, не совершайте новые покупки, пока не расплатились за предыдущие, откажитесь от ненужных услуг.
  • Гасите досрочно: вносите суммы в несколько раз превышающие максимальный платеж, по возможности пополняйте карту несколько раз в месяц, делайте все, чтобы уложиться в льготный период.
  • Своевременно вносите оплату: не откладывайте пополнение карты на последний день (учитывайте длительность банковского дня, выходные и предпраздничные дни), следите за выпиской, настройте автоплатеж.

n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10992364

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *