Какие нужны документы для оформления ипотеки

Какие нужны документы для оформления ипотеки

Баннер

В этой статье мы собрали для вас максимум информации по документам для оформления разных видов ипотеки.

  • Требования банка к заемщику
  • Какие документы нужны для заявки на ипотеку
  • Какие дополнительные документы нужны при разных видах ипотеки
    • Ипотека по двум документам
    • Для молодой семьи
    • Ипотека с материнским капиталом
    • Для пенсионеров
    • Военная ипотека
    • При покупке новостройки
    • При покупке на вторичном рынке

    Сбор документов – кошмар любого заемщика. Какие точно нужны? В каком порядке собирать? Что для первичного пакета, а что для вторичного? Какие на новостройку? А по маткапиталу? Какие есть условия получения ипотеки? Чтобы помочь вам, мы собрали и разложили по полочкам ответы на самые популярные вопросы о документах для ипотеки.

    Самая крупная по размеру — памятная банкнота Малайзии номиналом в 600 ринггитов образца 2017 года. Ее размер чуть больше листа А4.

    Другой факт

    Требования банка к заемщику

    Чтобы получить кредит, еще до сбора бумаг, надо проверить, подходите ли вы под требования банков.

    Существуют общие требования, которые к вам как к потенциальному заемщику предъявят в любом банке. А есть дополнительные – они зависят в основном от выбранной программы и вашего статуса.

    Общие требования – это гражданство Российской Федерации, постоянная или временная регистрация в том населенном пункте, где вы планируете обратиться в банк, и стабильная занятость. Общий стаж работы должен быть не меньше 1 года, а непрерывный стаж на последнем месте – от трех до шести месяцев.

    Обычно минимальный возраст для оформления ипотеки – это 21 год, но в некоторых банках можно оформить ипотеку и с 20 лет. Максимальный возраст (на момент полного погашения) обычно 75 лет, но может быть и больше – это надо уточнять в банках, которым вы собираетесь отправлять заявки.

    Совет от банка:

    На всех этапах оформления ипотеки – от выбора кредитора до подписания договоров – уточняйте информацию по всем требованиям и наборам документов в выбранном банке. Не полагайтесь только на общую информацию – это сэкономит вам время, если требования вашего кредитора немного отличаются от стандартных.

    При изучении вашей анкеты банк обратит особое внимание на доходы и расходы: насколько стабилен доход и какая сумма остается после всех обязательных расходов. От этого анализа будет зависеть размер одобренной суммы. Поэтому для подачи заявки вам понадобится справка 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная работодателем.

    Если вы собственник компании или индивидуальный предприниматель, то к вам будет предъявлено дополнительное требование – возраст бизнеса. Обычно – не меньше 1 года.

    Если вы проходите по всем требованиям – приступайте к сбору бумаг.

    Совкомбанк делает квартиры на первичном и вторичном рынках доступными для семей с детьми с господдержкой.

    Какие документы нужны для заявки на ипотеку

    Чтобы получить предварительное решение, надо будет подать заявление-анкету и подготовить первичный пакет:

    • заявление-анкета на получение кредита (чтобы сэкономить время – заполняйте онлайн),
    • паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей (если они есть),
    • ИНН и СНИЛС всех участников,
    • информация о трудовом стаже – это копии трудовой книжки или договора, заверенные работодателем. Если у вас электронная трудовая, то получите выписку через Госуслуги или Пенсионный фонд,
    • военный билет – для мужчин младше 27 лет.

    Подтверждение дохода будущего заемщика зависит от типа занятости.

    Если вы работаете по найму, достаточно будет справки 2-НДФЛ или по форме банка, заверенной работодателем.

    Для индивидуальных предпринимателей дополнительно надо собрать:

    • свидетельство о государственной регистрации,
    • ИНН,
    • копию балансового отчета,
    • налоговую декларацию за прошлый год,
    • информацию обо всех налоговых платежах в бюджет.

    Адвокаты и нотариусы должны предоставить:

    • лицензию,
    • основной государственный регистрационный номер,
    • справку 2-НДФЛ (если отчисляют налоги через агента),
    • налоговую декларацию за предыдущий год,
    • баланс за год с данными об адвокатской или нотариальной практике,
    • информацию обо всех налоговых платежах в бюджет.

    Дополнительно у ИП, адвокатов и нотариусов банк может запросить выписку по расчетному счету, информацию о деятельности конторы, патент или сертификат на имя заемщика, устав и штатное расписание компании.

    Скорее всего банк попросит документально подтвердить, что у вас есть деньги для первоначального взноса. Для этого подойдет выписка по банковскому счету или справка об остатке средств на карте – зависит от того, где вы храните деньги.

    Совет от банка:

    Чтобы вам одобрили лояльные условия – соберите как можно больше подтверждений вашей платежеспособности. Это могут быть справки о регулярных (зарплата) и нерегулярных (подработка на условиях самозанятости) доходах, выписки со всех счетов (депозитных, накопительных, инвестиционных, текущих), документы, подтверждающие владение движимым и недвижимым имуществом, ценными бумагами и пр.

    Если вы подаете заявку на льготную программу, то банк может запросить у вас дополнительные бумаги, в зависимости от требований самой программы. Например, такие:

    • заявление об участии в социальной ипотечной программе,
    • свидетельства образования, повышении и подтверждении квалификации и пр.,
    • сведения о научных работах, исследованиях, публикациях в научных изданиях,
    • характеристика с работы,
    • свидетельство о заключении брака или разводе,
    • свидетельства о рождении или паспорта детей,
    • согласие на обработку персональных данных.

    Первичный пакет можно собрать из копий – читаемых, четко пропечатанных, с печатями и подписями специалиста, который их заверил. Этого будет достаточно для предварительной оценки. Если оценка положительная и вас устраивает предложенная сумма – выбирайте жилье и собирайте остальные бумаги. При подаче полного пакета вам надо будет предоставить оригиналы.

    Если вы задумываетесь об ипотеке, рассчитайте ежемесячный платеж на калькуляторе Совкомбанка. Срок кредитования, размер первоначального взноса и желаемый объем займа позволят подсчитать ежемесячный платеж.

    Какие дополнительные документы нужны при разных видах ипотеки

    Дополнительные документы кредитор запросит у вас в зависимости от программы и от вида ипотечного кредита, который вы планируете оформить. Разберем основные группы.

    Ипотека по двум документам

    Это не специальная программа, а пункт в анкете, который применяется, если будущий заемщик не может подтвердить свой доход (например, работает неофициально). Тогда при подаче заявления-анкеты нужно будет только подтвердить личность двумя документами. Первый – традиционно паспорт гражданина РФ, а второй клиент выбирает из списка, установленного кредитором. Дополнительным удостоверением может быть:

    • загранпаспорт,
    • паспорт моряка или военнослужащего,
    • военный билет,
    • водительские права,
    • СНИЛС.

    Конечно, кроме подтверждающих личность понадобятся и другие бумаги. Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом.

    Для молодой семьи

    Чтобы участвовать в программе для молодой семьи, помимо основных документов надо приложить:

    • свидетельство о заключении брака,
    • свидетельства о рождении (усыновлении) или паспорта детей,
    • документы на залоговое имущество,
    • подтверждение, что у заемщика есть собственные деньги на первоначальный взнос (например, сертификат на материнский капитал, выписка с банковского счета и др.).

    Ипотека с материнским капиталом

    Если вы решили оформить ипотеку и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса, то приложите к основному пакету:

    • сертификат, подтверждающий право получения материнского капитала,
    • справку из пенсионного фонда об остатке суммы маткапитала,
    • свидетельства о рождении или паспорта всех детей,
    • свидетельство о заключении брака,
    • брачный контракт – если есть.

    Для пенсионеров

    Выдача кредита клиенту в возрасте – операция рискованная. Риски выше, чем когда клиент в трудоспособном возрасте. Поэтому если вы пенсионер, то при оформлении, например, ипотеки просто примите повышенные требования как данность. Как правило, по пенсионной ипотеке первоначальный взнос составляет 20-30%. Ставка обычно выше, чем для заемщика допенсионного возраста, а привлечение супруга(-и) или трудоспособных родственников в качестве созаемщиков или поручителей – обязательное условие.

    Если собираетесь подавать заявку на пенсионную программу, приложите к стандартным бумагам:

    • выписку из Пенсионного фонда и другие подтверждения дополнительного дохода (если он есть),
    • паспорта и документы о доходах созаемщиков и поручителей,
    • информацию о льготах, если они вам положены (например, о субсидии от государства),
    • подтверждение личного страхования.

    Совет от банка:

    К сожалению, по пенсионной ипотеке высок риск отказа, поэтому лучше подать заявки в несколько банков. Одобрения – если их будет несколько – не обязывают вас к оформлению.

    Военная ипотека

    Военнослужащие-контрактники могут оформить в ипотеку дом с землей, квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

    К общему пакету надо приложить:

    • заверенную копию контракта;
    • свидетельство об участии в накопительно-инвестиционной системе с отметкой о вступлении в право на оформление целевого кредита на жилье;
    • свидетельство о заключении брака или разводе;
    • согласие супруги(-а) – если есть – на участие в программе, заверенное нотариусом.

    Банк может запросить информацию о дополнительном доходе, образовании, движимом и недвижимом имуществе.

    Какие документы необходимы после одобрения заявки

    Набор документов для покупки в ипотеку первичного и вторичного жилья будет отличаться. И для новостройки он существенно меньше, потому что у нового здания еще нет износа, квартира пока никому не принадлежала и там никто не мог быть прописан, не могло быть незаконной – впрочем, и законной тоже – перепланировки.

    При покупке новостройки

    Для покупки жилья в новом доме вам понадобится договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании, план и кадастровый паспорт, экспертная оценка квартиры и разрешение на строительство (этот пакет берем у застройщика)

    Совет от банка:

    Если хотите сэкономить время на сборе бумаг на квартиру – выбирайте вариант у застройщика, с которым сотрудничает банк.

    При покупке на вторичном рынке

    Набор документов для покупки вторичного жилья будет один – независимо от программы кредитования.

    • Подтверждение права собственности продавца на жилье.
    • Основание на возникновение права собственности продавца (например, дарение, купля-продажа, наследование).
    • Выписка из домовой книги или справка о прописанных жильцах с основанием выписки. Все должны быть сняты с регистрации до сделки.
    • Справка из Бюро технической инвентаризации с планом жилья + его оценка.
    • Технический и кадастровый паспорта (или выписка с кадастровым номером для частного дома).
    • Экспертная рыночная оценка стоимости недвижимости (список доверенных организаций надо узнать в вашем банке).
    • Справка из ЕГРН об отсутствии обременения.
    • Нотариально заверенное согласие супруга(-и) на продажу жилплощади, если это совместно нажитое имущество. Если продавец не состоит в браке, то должен подтвердить это справкой или свидетельством о разводе.
    • Справка о состоянии лицевого счета, из которой видно – есть ли долги по коммунальным платежам.

    Источник https://journal.sovcombank.ru/ipoteka/kakie-nuzhni-dokumenti-dlya-oformleniya-ipoteki-

    Читать статью  Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *