Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2023 году: условия, документы и ставки после снижения от 25 мая
Приветствуем! Сегодня речь пойдет о возобновленной и обновленной программе рефинансирования в Сбербанке. Вы узнаете, что изменилось в этой программе в 2023 году, существенные условия, процентную ставку после снижения и требования банка, а так же, как по шагам происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.
Рефинансирование в Сбербанке
Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами. По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит. Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.
В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.
Рефинансирование в Сбербанке позволяет:
- Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
- Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
- Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
- Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
- Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
- Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
- Принять в залог готовый дом с землей;
- Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.
Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.
Какие кредиты можно рефинансировать
На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.
При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:
- Один ипотечный кредит;
- До пяти других различных кредитов. К ним относятся:
- Потребительский кредит;
- Кредитная карта;
- Автокредит;
- Карта с овердрафтом.
Важно! Наличие ипотечного кредита здесь является обязательным условием.
Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.
Условия и требования
У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке. Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.
Требование к залогу
- Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
- Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
- Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.
Требования к кредитам
- Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
- Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
- До окончания кредита остается более чем три месяца;
- Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.
Требование к заемщику
- Гражданство России;
- Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
- Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
- Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.
Ставки
С 29 ноября 2019 года ставки по рефинансированию ипотеки в Сбербанке снизились на 0,5% до 9%. Новые проценты по перекредитованию представлены в таблице ниже.
Сумма
Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:
- 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки (до 7 млн в Москве и МО);
- 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
- 1 млн. на личные цели.
Рефинансирование ипотеки возможно на срок до 30 лет.
Пошаговая процедура рефинансирования в 2023 году
Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно разделить на два этапа:
- Одобрение заявки и залога;
- Выдача кредита от Сбербанка.
У обоих этих этапов есть определенные нюансы. Далее мы их более детально разберем.
Одобрение заявки и залога
- Подготовка первичного пакета документов для одобрения заявки.
- Подача заявки. Рассмотрение составит 2-3 рабочих дня.
- Подготовка документов по объекту недвижимости. Процесс одобрения займет не более 5 рабочих дней.
- Назначение даты сделки.
Все необходимые документы для заявки по залоговому объекту мы подробно разобрали в посте «Документы для ипотеки в Сбербанке». Обязательно ознакомьтесь.
Выдача кредита и ставка
- Подписание кредитного договора и выдача первого транша на гашение ипотеки в стороннем банке – ставка 11%.
- Гашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении задолженности – ставка 10%.
- Подписания договора об ипотеке и регистрация залога в пользу Сбербанка – ставка 8,5%.
Выгода рефинансирования кредита и пример расчета
Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование, в каких нет.
В нашем прошлом посте «Рефинансирование ипотеки» мы детально разобрали все плюсы и минусы данной процедуры. Рекомендуем ознакомиться с ними, прежде чем идти в банк.
Сейчас на цифрах покажем выгоду от рефинансирования при довольно большой кредитной нагрузке.
Для примера возьмем ситуацию, когда есть ипотека в Россельхозбанке с остатком задолженности в 2 млн. рублей под 13% годовых и платежом 23431.51. Потребительский кредит с остатком 80 000 и платежом 2119.51. Кредитная карта под 16% годовых и задолженностью в 100 000 рублей и обязательным платежом 5000 рублей в месяц.
Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше.
Важно:
- При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3,27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
- Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
- При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
- В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
- Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.
В общем, прежде чем затевать рефинансирование ипотеки, откройте наш ипотечный калькулятор и все посчитайте. Надо подойти к этому дело с холодной головой.
Калькулятор
Возможный отказ по перекредитованию
Несмотря на то что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:
- Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
- Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
- Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
- Смена работы и недостаточный стаж.
- В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.
Подводя итоги
По итогам можно сделать несколько важных выводов:
- Грамотно проведенное кредитование помогает решить достаточно много разных проблем. За счет увеличения срока кредитования можно значительно снизить размер ежемесячных плат.
- Популярность процесса перекредитования основана еще и на том, что заемщикам предоставляется возможность изменить не только уровень процентной ставки, но даже валюту.
- Для людей, у которых отмечается снижение уровня материального достатка, если у человека на момент переоформления имеет несколько займов, данная услуга является оптимальным вариантом.
- Рефинансирование проводят многие современные финансовые учреждения, но именно Сбербанк предлагает самые выгодные процентные ставки, а также довольно лояльные условия и максимальную оперативность в процессе оформления перекредитования.
Если у вас есть сложности с погашением ипотеки и кредитов, вас интересует банкротство физического лица по ипотеке, то запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу. Он обязательно поможет решить вашу проблему и найти оптимальный выход из ситуации.
Ждем ваших вопросов по данной теме. Будем признательны за поддержку проекта в социальных сетях.
Источник https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-sberbank.html