Как взять новый кредит если имеется не погашенный займ
Как повлияет уже имеющийся кредитный займ, при оформлении нового? Как происходит рассмотрение заявок на кредитование? Как получить новый микрозайм, если есть не погашенный микрозайм?
- Какие условия для получения второго кредита
- Что входит в процесс рассмотрения заявки по кредитованию
- Как можно получить второй кредитный займ, если имеются не погашенные кредиты
- Почему кредит можно оформить только в 21 год и как это обойти
- Получить кредитный займ, если имеется кредитная карта
- Оформят ли рассрочку, при наличии кредитного займа
- Влияет ли наличие ипотеки при оформлении потребительского кредитования
- Можно ли оформить новый кредитный займ в том же банке, где уже имеется кредит
- Причины, по которым приходит отказ от банка, а также имеются задолженности, и что с ними делать
- Что можно сделать, если от банка получаешь постоянные отказы
- Как быть, если имеется не закрытый микрозайм
Прослушать статью
Взять еще один кредит при наличии не погашенного займа, возможно, так как ситуации могут быть разными, в том числе и безнадежными. Для этого не стоит просить бухгалтера подделать справку о доходах, или договариваться с банком через знакомого специалиста. Все проще, чем, кажется, поэтому не нужно смотреть на ситуацию с негативом.
Какие условия для получения второго кредита
Выдача второго кредита возможна, но у кредиторов будет настороженность к данному клиенту, и они будут придирчиво изучать КИ заемщика, а также проведут оценку по кредитоспособности.
Если потенциальному клиенту необходимо получить дополнительный кредитный займ, то он должен выполнить сразу несколько условий, как:
При наличии действующих кредитных займов не должно быть просрочек, т.е. клиент должен представить банку доказательства, что он исправно вносит ежемесячные платежи – это показатель того, что все долги будут погашаться в соответствии с указанными требованиями.
Доходы клиента не должны быть меньше, чем ежемесячный платеж по действующему кредитному займу.
Первый вариант – кредитор проверит всю КИ от начала и до конца, и если будут выявлены долги и просрочки по оплате, то, скорее всего банк откажет в новом займе, а если КИ будет чистая, то можно ожидать положительного решения.
Второй вариант – платежеспособность – необходимо рассмотреть подробнее. Когда клиент подтверждает свои доходы и говорит сумму, которая ему нужна, банк производит расчет. Будущий платеж не должен быть больше 40% — 60% от белой зарплаты заемщика. И чтобы правильно сделать расчет, клиенту необходимо убрать следующие расходы, как:
- налог;
- обслуживание действующего кредитного займа или кредитной карточки;
- оплата ЖКХ;
- прожиточный минимум на каждого иждивенца в зависимости от региона.
И если после расчета ваша сумма в несколько раз больше, чем платеж по будущему кредитному займу, значит, можно спокойно оставить заявку в банке и рассчитывать на положительное решение.
Что входит в процесс рассмотрения заявки по кредитованию
Кредитор будет оценивать своего заемщика по благонадежности по нескольким этапам, и они таковы:
Вся предоставленная информация клиентом будет проходить проверку через специальную программу. Поданная заявка будет рассмотрена автоматически. Благодаря такой программе, можно провести учет таких параметров, как ежемесячный доход, возраст, стаж работы, есть ли дети, общая сумма по уже имеющимся кредитным займам, ежемесячный расход. По итогу, заемщику будут начислены баллы, которые соответствуют его благонадежности.
Когда первый этап пройден, заявка будет перенаправлена специалисту кредитной организации, где он проверит КИ и правильность заполнения и внесения данных.
СБ проведет свою оценку на достоверность представленной информации заемщиком. Осуществляет обзвон всех лиц, которые указаны клиентом во время оформления договора, а также проведет расследование по имеющимся кредитным займам и есть ли долги.
Когда заемщик обращается в МФО, то там процент по займу может быть 100%, так как такие микрофирмы несут большие риски. Процент и сумма кредита во время процедуры экспресс-кредитование, напрямую будут зависеть от рейтинга клиента, с помощью специальной программы. А если у кредитора появляются некоторые сомнения в отношении заемщика, то процедура будет осуществляться вручную.
Как можно получить второй кредитный займ, если имеются не погашенные кредиты
Есть несколько вариантов обращения для подачи заявки на получение дополнительного займа, а именно:
Обращение заемщика в ту же кредитную компанию, где уже был взят предыдущий кредит. И если вы исправно платили займ, и половина суммы погашена, то есть возможность попросить пересмотреть кредитный договор на новых условиях.
Подать заявку в кредитную организацию, где можно рефинансировать кредитный займ. В большинстве случаев, можно обратиться в крупный банк, который может предложить низкую процентную ставку. Отсюда следует, что вы закрываете старый кредит и получаете деньги из перерасчета по первому займу. И оплату производите по новым реквизитам в тот банк, где было проведено рефинансирование.
Оформить заявку на получение другого займа. Не стоит все усложнять, а просто прийти в банк, и попробовать оформить еще один кредит. Для России, несколько кредитов – это нормальная ситуация, главное, чтобы ваши доходы смогли покрыть несколько кредитов.
Многие предпочитают обращаться в микрофинансовую организацию.
Справка! МФО выставляет нереально высокие проценты по займам, которые необходимо погасить в максимально сжатые сроки.
Можно оформить заявку на потребительское кредитование, если у вас имеется целевой займ или кредитная карточка. Целевой займ – это вариант кредитования при условии, что имеется залог в виде имущества, оборудования или автомобиля. И если заемщик имеет отличную кредитную историю и у него нет долгов, а также является обладателем кредитной карты, то его можно отнести к категории надежного заемщика, потому что кредитные займы это не просто деньги, а некоторые обязательства, которые нужно выполнять перед банком.
Почему кредит можно оформить только в 21 год и как это обойти
21 год – это возрастная категория, которая была выявлена в развитых странах, где заложена основа банковских систем в мировой экономике. Поэтому, чтобы признать лицо совершеннолетним в соответствии с международным уровнем – имеет достаточно сложную задачу. И чтобы упростить некоторые процедуры, 21 год является минимальным порогом. Тем более, в Европе и Соединенных Штатах Америки, данный возраст, является разрешением на употребление алкогольных напитков и табака.
Некоторые банки не берут во внимание возраст клиента, главное, чтобы он предъявил паспорт, а этот документ уже имеется у всех лиц, кому исполнилось 18 лет. Так как без него, ни один человек не сможет поступить в колледж, институт или ВУЗ.
Если вы не хотите связываться с микрофинансовыми организациями, тогда самый оптимальный вариант – это найти поручителя. В основном в роли поручителя выступают родители. Важный момент в поручительстве – это то, чтобы один из родственников мог подтвердить свою платежеспособность во время оформления и подписания договора.
Есть еще один вариант, это залог в виде квартиры, дома, дачи, автомобиля, активов, ценных бумаг. И молодые заемщики могут передать в залог свое авто.
Причем замена прямому кредитному займу – это гаранты и стипендии (учащиеся студенты). Оформление кредита – это большая ответственность, которая должна подтверждаться доходами, а также хорошей КИ, что в дальнейшем позволит вам приобрести квартиру, открыть маленький бизнес, но зато свой.
Обеспечение
Если вы не достигли 21 года, но у вас есть что-то, что можно вписать под залог, тем самым получить положительное решение по заявке, а также предложения с низкой процентной ставкой. И когда у заемщика имеется собственное жилье, которое можно передать в залог, то ответ по кредитованию будет положительным. Большую сумму банк не одобрит, так как вы впервые обращаетесь в такую организацию.
Поручительство
Если у ваших родителей или знакомых хорошая КИ, и они готовы стать поручителем, то шанс на одобрение возрастает. Хороший поручитель, залог того, что банк может одобрить достаточно внушительную сумму, хоть и потребительский кредит не является солидным, чем целевой.
Трудовая деятельность
Бывает так, что в свои 19 лет, заемщик может быть отличным специалистом и ценным сотрудником с хорошим стажем работы, и имеет отличный заработок, который можно подтвердить с помощью справки о доходах.
Оформление кредита, если уже имеется кредитный займ
Перед тем, как подавать заявку в банк на новое кредитование, нужно избавиться от предыдущих долгов. И если это не получается сделать, то можно попробовать следующее:
- Можно поискать созаемщика или поручителя.
- Заложить квартиру, дом, автомобиль, оборудование, активы или ценные бумаги.
- Объединить непогашенные займы в один, тем самым снизите себе финансовую нагрузку.
Важно! Не стоит забывать про КИ, так как банк пойдет навстречу тем клиентам, у которых нет задолженностей.
Получить кредитный займ, если имеется кредитная карта
Получить кредитную карту не составит никакого труда. Банку нужно всего лишь несколько дней, чтобы проверить заемщика и его платежеспособность. Часто от банка поступают предложения на моментальное оформление кредитных карт. Поэтому, если вы никогда не совершали просрочек по предыдущим займам, то кредитная организация сможет предложить вам оформить кредитную карту, лимит которой может варьироваться от 30 до 50 тысяч рублей.
Если у вас уже открыт кредит в том или ином банке, то можете подать заявку на получение кредитки, но при одном условии, если последние несколько платежей были оплачены в срок.
Оформят ли рассрочку, при наличии кредитного займа
Рассрочка может быть оформлена, если все в порядке с кредитной историей. И если у человека имеется незакрытый кредит, это не повод отказывать ему, чтобы приобрести товар в рассрочку.
Влияет ли наличие ипотеки при оформлении потребительского кредитования
Когда заемщик приходит в банк и ему необходим потребительский кредит, то в большинстве случаев приходит отказ. Особенно тогда, когда у клиента есть непогашенный ипотечный займ. Так как у заемщика должны быть соответствующие доходы, которые могут покрыть ипотеку и новый кредит.
Если у клиента появился дополнительный доход или предыдущий доход вырос, то ему необходимо предъявить соответствующий документ, только в этом случае, кредитная организация может дать положительный ответ. Но сумма нового кредитования будет минимальной, так как имеется ипотека, нежели без нее.
Можно ли оформить новый кредитный займ в том же банке, где уже имеется кредит
Если у вас уже есть пара кредитных займов в одной организации, но вам необходим новый, тогда лучше оформить рефинансирование по задолженностям. Благодаря такой функции, у заемщика появляется возможность платить меньшую сумму каждый месяц, при этом получить минимальный процент и сократить размер переплаты.
Получение дополнительного кредитования легко будет в том случае, если клиент предъявит справку о доходах, которые возросли в несколько раз. Не стоит забывать про кредитную историю, если хотите получить положительное решение по заявке.
Причины, по которым приходит отказ от банка, а также имеются задолженности, и что с ними делать
Банк вправе принять отрицательное решение о выдаче второго кредита, а именно:
- Нет подтверждения о дополнительном доходе.
- Нет созаемщиков и поручителей.
- Не является гражданином РФ.
- Плохие показатели по кредитной истории.
Что можно сделать, если от банка получаешь постоянные отказы
Если кредитная организация отказывает в займе, то предлагаем обратить ваше внимание на такие рекомендательные советы, как:
- Если уровня заработной платы заемщика не достаточно, то ему предложат предъявить справку о дополнительном доходе, а если такового нет, то придется найти созаемщика или поручителя. Таким образом, кредитная организация сделает перерасчет, и ваша общая сумма позволит принять положительное решение.
- Если у вас КИ не очень с хорошими показателями, то тогда можно попробовать обратиться в микрофинансовую фирму, где проценты будут выше, чем общая сумма займа.
- Либо оставить заявку на получение кредитки. Такой вариант более распространенный, он также подразумевает оплату кредита в установленный срок (это может быть 100 дней или 120).
Как оформить кредитный займ, если его не дают
Если крупные кредитные организации отказывают в кредитовании, то предлагаем ознакомиться с несколькими рекомендациями:
- Кредитный брокер. Это лица, которые занимаются мониторингом кредиторов за определенную сумму. Кредитный брокер найдет банк, который будет готов одобрить кредитование, даже если у вас имеется задолженность по уже действующему займу.
- Оформление кредитной карты. Недостаток данного займа, маленький лимит по карте. Но благодаря кредитке, можно исправить ситуацию с кредитной историей, если будете вносить оплату как положено. И потом попробовать подать новую заявку в кредитную организацию.
- Получение кредита, при оформлении рассрочки на какой-либо товар.
Если отказ был сформирован в соответствии с плохой кредитной историей и просрочками, то заемщику можно поступить следующим образом:
- Исправить КИ за счет экспресс-займов и своевременным погашением.
- Получение кредита при указании залоговой части, либо найти надежного поручителя или созаемщика.
- Оформление микрозайма в микрофинансовой компании (они одобряют всем, даже тем, у кого плохая КИ).
В любом случае, заемщик должен оценить собственные силы и возможности. И если вы не знаете, сможете ли погашать несколько кредитов сразу, не стоит так рисковать, чтобы полностью не убить свою кредитную историю.
Как быть, если имеется не закрытый микрозайм
Оформление кредитования с уже имеющимся микрозаймом
Кредитная организация может выдать кредит при наличии действующего микрозайма в том случае, если показатели КИ будут хорошими. Другими словами, вам необходимо погашать кредитный займ в соответствии с договором, в указанный день каждого месяца, таким образом, получится вернуть доверие к своей личности, и в дальнейшем, возможно, получить положительный результат на кредитование.
Получение микрозайма при действующем кредите
Лояльное отношение к заемщик приходится на МФО. Эти организации всегда пойдут на встречу, не смотря на то, что у вас есть действующий кредитный займ.
Самым важным моментом является то, что заемщик должен вносить оплату в соответствии с графиком платежей без просрочек. Тем более не забывайте про действующий займ, по которому тоже не должно быть никаких долгов.
Микрофинансовая организация – сколько может одобрить микрозаймов
Если у вас уже имеется микрозайм в одной из микрофинансовых организаций, и вы решили взять еще один там же, то ждите отказа. Так как все микрофирмы работают по такому условию, сначала нужно погасить один займ, прежде брать следующий.
Когда вам нужно сразу несколько кредитов, то лучше подать пару заявок в одной и той же фирме. Потому что еще не будет обновления в базе кредитных историй, и микрофирма без проблем выдаст займ.
Внимание! Нужно взять только то количество займов, которые вы сможете оплачивать.
Не гонитесь за микрофирмами, так как у них достаточно большая процентная ставка, и если вы не оплатили, то тогда вам будут начисляться штрафные санкции.
И перед тем, как будете обращаться в МФО, сделайте самостоятельный подсчет своих доходов, где большая часть будет уходить на погашение займов. И будет ли после этого у вас спокойная и нормальная жизнь?
Получить микрокредит для погашения нескольких займов в МФО
Когда вам требуется погасить несколько кредитных займов, можно обратиться к услуге рефинансирования. Только обращаться нужно в другую микрофинансовую фирму, для получения займа, чтобы погасить задолженность по предыдущим кредитам. И самым лучшим вариантом будет, если вы обратитесь в крупный банк.
Источник https://finanso.com/ru/blog/kredity/kak-vzyat-kredit-esli-u-zhe-est-kredit/