Кредити для малого бізнесу в Україні: де взяти та як отримати бізнес кредит у банку?

Кредити для малого бізнесу в Україні: де взяти та як отримати бізнес кредит у банку?

Бізнес кредит у банку. Де взяти бізнес кредит на відкриття та розвиток малого та середнього бізнесу в Україні у 2023 році. Доступні кредити для малого та середнього бізнесу в Україні.

  • Інвестиційна, фінансова та бізнес аналітика Україна
  • Статті про інвестиції в Україні

Кредит для малого та середнього бізнесу (МСБ) – особливий банківський продукт, спрямований на підтримку та розвиток підприємництва шляхом надання позик на різні бізнес-мети. У розвинених країнах програми для МСБ є одним із ключових драйверів розвитку економіки та вкрай рентабельним продуктом для самих фінансових установ.

Де взяти бізнес кредит на відкриття та розвиток малого та середнього бізнесу в Україні у 2023 році?

При відкритті своєї справи кредитні кошти часто є єдиним способом компенсувати відсутність стартового капіталу, що є вкрай важливим на перших етапах запуску своєї справи.

На початку бізнес-шляху кожен підприємець стикається з цілою низкою ресурсомістких завдань, які необхідно вирішити. До них відносяться:

  • Оренда приміщення. Ціна залежить від розташування, загального стану та площі. Як правило, місця в спальних районах набагато дешевші, але й потік клієнтів – у рази менший;
  • Підбір персоналу. Один із основних пунктів. Необхідно відразу зорієнтуватися скільки потрібно співробітників, яка потрібна кваліфікація та бюджет на оплату праці;
  • Первинний маркетинг. Проведення рекламної кампанії – важливий пункт успішного старту.
Читать статью  Госпрограммы поддержки малого бизнеса — 2023

Крім цього, може виникнути ще ціла низка непередбачених витрат, з якими можна впоратися, лише маючи достатню кількість стартових ресурсів.

Саме для того, щоб мати необхідний запас міцності, що дозволяє сконцентруватися на побудові бізнесу, підприємці і звертаються за кредитною підтримкою, яка хоч і чинить додатковий тиск у вигляді відсотків, все ж таки дозволяє сфокусуватися на виконанні свого бізнес-плану.

Програми кредитування для МСБ – бізнес кредити в українських банках

Останнім часом розвиток кредитних продуктів для малого та середнього бізнесу став одним із ключових пріоритетів українських банків. На такі кредити сформувався дуже серйозний попит, і сьогодні банки вступили в жорстку конкуренцію за платоспроможних клієнтів.

Ми зібрали найактуальніші програми для кредитування МСБ (для поповнення оборотних коштів), які зараз є в українських банках.

Кредити для бізнесу в Україні у 2023 році (станом на січень 2023 року)

Банк

Відсоткова ставка за кредитом*

Додаткова комісія

Максимальна сума кредиту

Термін видачі кредиту

Застава по кредиту

від 18,25% річних у гривні

0,25% + 0,5% від суми кредиту

Від 50 000 тис. грн. до 1 млн. грн.

Нерухомість, транспорт, обладнання

— від 30,5% до 42,9% у гривні

0,9% від суми кредиту

Нерухомість, транспорт, обладнання

— від 10% до 16% річних у USD

Від 1 млн. грн. до 15 млн. грн.

Нерухомість транспорт, обладнання

від 27,18% — 35,38% у гривні

200 000 грн – 5 млн грн

Нерухомість чи транспорт

від 25,2% — 43,2% річних

Нерухоме та рухоме майно, майнові права, порука

Від 18,9% річних у гривні

до 420% від середньомісячного доходу

Ліквідне рухоме чи нерухоме майно

— від 23% річних у гривні

1% від суми кредиту

Ліквідне майно, можливе у поєднанні з майновими правами, порукою

* Відсоткова ставка за кредитом варіюється в залежності від програми кредитування, суми кредитування та наявності заставного майна

Види кредитів для малого та середнього бізнесу в Україні

Банки надають основні чотири види позик:

  • Експрес;
  • «Агро +»;
  • Мікро позики;
  • Невеликі кредити.
Читать статью  Кредит малому бизнесу беларусь

Також мають попит:

  • Кредитні лінії та картки;
  • Овердрафти;
  • Інвестиційні кредити;
  • Лізинг.

У таблиці нижче можна ознайомитись з особливостями кожного виду кредиту.

Які кредити для бізнесу є в Україні?

Кредитний інструмент Максимальна сума кредиту Призначення кредиту Особливості кредиту Цільова аудиторія
Експрес До 10 тис. доларів Поповнення обігових коштів Без застави, оформляються швидко Приватні підприємці
Агро+ До 5 млн. грн. Поповнення основного капіталу та оборотних коштів Надаються у гривні, іноді можна отримати без застави Підприємці, що працюють в агарній сфері
Мікро кредити До 30 тис. доларів Поповнення основного капіталу та оборотних коштів Необхідна застава Сфера торгівлі та послуг, виробничі підприємства
Малі кредити До 100 тис. доларів Поповнення основного капіталу та оборотних коштів Індивідуальний підхід Усі сфери бізнесу
Кредитна лінія Сума залежить від оборотів підприємства Поповнення оборотного капіталу Індивідуальний підхід у питаннях використання та погашення, форма – видачі безготівкова Юридичні особи
Кредитна карта До 2 тис. доларів, частіше визначається індивідуально Дрібні закупівлі, витрати на відрядження Немає застави, гнучкість та зручність використання Усі сфера бізнесу
Овердрафт Сума залежить від оборотів підприємства Модернізація вже існуючого, освоєння нового бізнесу Індивідуальний підхід у питаннях використання та погашення, форма – видачі безготівкова Юридичні особи
Інвестиційний кредит До 250 тис. доларів Модернізація вже існуючого, освоєння нового бізнесу Індивідуальний підхід Підприємства сфери виробництва та послуг

InVenture - привлечение инвестиций / продажа бизнеса

На що можна взяти кредит для бізнесу у банку?

У кожного підприємства цілі на отримання банківського кредиту для бізнесу можуть бути найрізноманітнішими. Банки у свою чергу намагаються надати оптимальне рішення для проблем, що виникли у підприємця.

Основні цілі кредитування такі:

  • Розширення виробництва;
  • Розвиток нового бізнес-проекту;
  • Відкриття нових торгових точок та філій;
  • Закупівля нового товару та підтримка товарообігу компанії;
  • Оновлення обладнання та необхідної техніки;
  • Придбання нерухомості;
  • Купівля автомобіля (з комерційною метою);
  • Ремонт обладнання чи нерухомості.

Від чого залежить розмір бізнес-кредиту для малого та середнього бізнесу?

Кредити підприємцям надаються з урахуванням рентабельності підприємства. Сума коштів, що надаються, також залежатиме від дати реєстрації.

Читать статью  Кредиты для ИП и ООО в ВТБ

Нижче наведено приклад кредиту, що надається, залежно від терміну існування фірми, суму потрібно переводити в гривню:

  • 3-6 місяців – до $2 тисяч;
  • 6-12 місяців – до $5 тисяч;
  • Рік та більше – до $20 тисяч;
  • 1-3 роки – до $30 тисяч;
  • 5 років – понад $30 тисяч.

На жаль, беззаставні кредити для бізнесу видаються на порівняно невелику суму, індивідуально встановлену кожному банку. Якщо необхідна сума більша, внести заставу все ж таки доведеться. Заставою може бути:

  • Нерухомість;
  • Автотранспортний засіб;
  • Товар в обігу, а також готова продукція, сировина чи матеріали;
  • Майбутній урожай (стосується сільського господарства).

Пріоритетні види діяльності для видачі бізнес-кредиту підприємцям

Для деяких напрямів бізнесу можна взяти кредит підприємцям без застави і на індивідуальних умовах.

До пріоритетних напрямів відносять:

  • IT-сфера (вважається перспективним напрямом);
  • Медичні послуги;
  • Фірми, що займаються експортом;
  • Організації, які здійснюють сільськогосподарську діяльність.

Висновок

Бізнес кредити часто є найважливішим чинником побудови як успішного бізнесу з нуля, і масштабування вже діючої справи. Незважаючи на скрутне становище банківського сектору України, кредитні продукти для МСБ розвиваються, а попит на фінансові послуги з боку підприємців навіть перевищує пропозицію.

Але важливо розуміти, що перед прийняттям рішення про взяття позики варто уважно вивчити та порівняти всі кредитні пропозиції для підприємців та прорахувати можливі ризики. Варто тверезо оцінювати свою платоспроможність та мати чіткий план використання грошей. Тоді кредит стане вам драйвером зростання, а не важким фінансовим якорем. Якщо ж Ви не хочете співпрацювати з банками, то Ви можете спробувати залучити інвестиції в бізнес – це чудова альтернатива кредитам.

Кредит для бізнесу в Україні. Кредитування бізнесу в Україні. Кредити для малого бізнесу у банках України. Як отримати кредит на малий бізнес? Бізнес-кредит для малого бізнесу Україна 2023. Банківські програми кредитування для малого бізнесу України. Де отримати кредит на розвиток бізнесу? Кредит на малий бізнес 2022 року. Кредит на середній бізнес у 2022 році. Доступний кредит малому бізнесу України. Як отримати кредит для бізнесу? Де взяти кредит на бізнес-відкриття? Кредити в Україні. Пільгові та дешеві кредити малому бізнесу. Де можна взяти кредит? Бізнес-кредити підприємцям в Україні. Де можна взяти кредит на розвиток бізнесу? Бізнес кредит малого бізнесу і кредит на бізнес з нуля. Доступні кредити для малого та середнього бізнесу в Україні. Виділення кредиту банку. Де отримати позику для бізнесу в Україні? Кредити МСБ 2023 Україна.

Источник https://inventure.com.ua/uk/analytics/articles/krediti-dlya-malogo-biznesu-v-ukrayini:-de-vzyati-ta-yak-otrimati-biznes-kredit-u-banku

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *