Что выгоднее — купить валюту или открыть депозит

Что выгоднее — купить валюту или открыть депозит

Вопрос сохранения капитала возникает одновременно с появлением этого самого капитала. Если есть что сберегать, то хочется, чтобы и через время покупательная способность накопленной суммы оставалась неизменной. То есть, чтобы на нее через год или 10 лет можно было бы купить тот же набор товаров или услуг.

Что выгоднее — купить валюту или открыть депозит

Однако инфляция неизбежно уменьшает стоимость денег во времени. Даже если это иностранная валюта или банковский вклад с процентом. В чем выгоднее хранить накопления в валюте или на депозите, и какие плюсы и минусы у каждого из этих двух способов сбережения, разобралась редакция сервиса Бробанк совместно с экспертами.

Хранение в валюте: плюсы и минусы

Покупать валюту и хранить ее наличными или на счете — довольно распространенная практика во многих странах мира. Россияне — не исключение. До 2022 года наиболее востребованными оставались доллары США и евро. Теперь ракурс сменился. В корзине накоплений у россиян появились гонконгские доллары, китайские юани и даже дирхамы ОАЭ.

Преимущества Недостатки
Диверсификация портфеля. Даже если валюта одной страны просядет очень сильно, валюты других могут оказаться в более выигрышном положении. Особенно по сравнению с национальной — рублями РФ Нет готовых решений. Определить заранее, какая из валют окажется самой стабильной и устойчивой довольно трудно даже профессиональным экспертам, тем более рядовым россиянам
Защита от инфляции. Даже при росте инфляции во всем мире, процент снижения покупательной способности денег в разных странах не одинаковый. Поэтому, если «угадать» с валютой, можно потерять меньше Санкции и ограничения. Ранее популярные мировые резервные валюты — доллары и евро — купить в РФ проблематично из-за санкций. При этом хранить на счете валюту можно. Но снять налом не получится из-за валютных ограничений Центробанка
Возможность выбора. Покупать можно не только традиционные евро и доллары США, но и другие валюты, которые обращаются на российском фондовом рынке Сложности с покупкой. Приобрести экзотические наличные валюты в обменниках банка сложнее, чем на фондовой бирже. И далеко не все россияне открывают брокерские счета и проводят валютные операции на рынке
Свобода доступа. С наличной валютой в любой момент можно поехать за рубеж, провести там сделку. При этом можно не переживать о блокировке карты или внезапных санкциях по отношению к банку-эмитенту, которые могут стать неожиданностью в другой стране Дополнительные расходы и риски. Хранить наличную валюту можно дома или в сейфе банка. В первом случае есть риск ограбления, поэтому нужно подумать об охранной системе. Во втором — придется платить банку за аренду ячейки. То есть в любом случае это расходы, которые снижают покупательную способность накоплений
Читать статью  Дополнительные источники дохода: разбираемся в деталях

Хранение на вкладе: плюсы и минусы

Хранение сбережений на накопительных счетах и депозитах — один из самых популярных вариантов у россиян. Для этого не нужно тратить много времени и сил. Не нужно разбираться в фондовом рынке или изучать массу новой информации. Большинство банков открывают счета моментально по одному документу — паспорту.

Преимущества Недостатки
Деньги застрахованы. Не нужно переживать за сохранность наличных. Даже если банк ограбят, деньги вкладчиков вернут. Суммы на банковских вкладах и счетах защищены на сумму до 1,4 млн рублей в рамках одного банка на имя одного клиента Ставки ниже уровня инфляции. Ставки по вкладам не опережают инфляцию. Поэтому накопления со временем все равно обесцениваются, но всё же меньше, чем если бы они хранились дома на полке
Гарантии по сумме и сроку. По срочным вкладам клиенты получают гарантированный доход к определенному сроку. При условии, что на весь срок установлена фиксированная процентная ставка и деньги пролежали на счете весь отведенный период Зависимость от решений Центробанка. Ставки по срочным вкладам напрямую зависят от ключевой ставки, которую устанавливает Банк России. Поэтому при ее снижении становится сложнее найти выгодное предложение на рынке
Экономия на защите. При оформлении вклада можно сэкономить на оборудовании охраны дома или покупке сейфа. За сохранность денег отвечает банк Повторный поиск программ. У срочных вкладов ограниченный срок действия, поэтому к его окончанию нужно искать новые предложения на рынке, сравнивать их, чтобы выбрать лучшее. Иначе договор могут продлить по ставке до востребования, которая редко превышает 0,1%

Мнение экспертов: что выгоднее вклад или вложения в валюту

Руководитель отдела по работе с инвесторами МФК «Лайм-Займ» Павел Огнев:

«Хранение накоплений на вкладе или в валюте — это совершенно разные инвестиционные опции. Сопоставлять их напрямую не совсем корректно. Если все же сравнить потенциальную выгоду по этим двум видам вложений, воспользуйтесь классическим способом соотношения риска и доходности.

Читать статью  Налог на вклады в 2023 году: все нюансы

Вклад. Риск по депозиту практически равен нулю. Так происходит за счет страховки от агентства по страхованию вкладов. При этом норма доходности, не столь высока по сравнению с инфляцией. Однако как только ключевая ставка поднимается, доходность тоже растет. Тем не менее, по истечении срока действия депозита вкладчик гарантированно получите назад свои средства вместе с начисленными процентами.

Валюта. Приобретая валюту, нельзя рассчитывать ни на гарантированную прибыль, ни на возврат вложенных средств в полном объеме. Учитывая текущий курс валют по отношению к рублю, в краткосрочной перспективе вполне можно получить убыток. При укреплении рубля по отношению к купленной валюте, стоимость покупки в рублевом эквиваленте снизится. На долгосрочном горизонте свыше года, вероятность дальнейшего роста курса валюты гораздо выше, но все же не гарантирована.

Что выгоднее — купить валюту или открыть депозит

Что выгоднее — купить валюту или открыть депозит

Резюме: принимая решение о размещении депозита или покупке валюты, стоит выбор между не столь высоким, но гарантированным доходом по депозиту и потенциально высоким, но весьма подверженным риску доходом от вложения в валюту».

Независимый эксперт, фундаментальный аналитик, исследователь и инвестор Дмитрий Нова:

«Депозит или валюта — крайне нестандартный выбор. Гораздо привычнее, когда сравнивают депозит или недвижимость.

Недвижимость. Вложение денег в недвижимость с целью ее последующей сдачи в аренду — одна из самых распространенных альтернатив банковскому вкладу. Если аренда приносит соразмерный доход с банковским вкладом, считается, что вложение в недвижимость оправдано.

Фондовый рынок. Инвестиции в акции или облигации — более специфичный вид вложений. Он требуют профессиональных навыков и знаний, но не гарантирует стабильность дохода свыше 10% в год. Кроме того, есть риск, что инвестор потеряет все свои деньги, так как инвестиции на рынке РФ не защищены.

Банковский вклад — это самый консервативный способ сбережения денег, в нормальных экономических условиях. Однако есть высокая вероятность, что стоимость рубля обесценится больше, чем на 10%, что сделает депозит грузом, который впустую пролежит год.

Валюта. Проблема в том, что на курс рубля влияет не столько политика ЦБ, сколько внешние факторы, контролировать которые ЦБ физически не в состоянии. Рубль теряет веру в себя, а это самое страшное, что может произойти с национальной валютой. ЦБ, вероятно, поднимет ставку с нынешних 8,5% сразу до 10%, чтобы нейтрализовать падение рубля. (Прим. ред. на момент публикации статьи ключевая ставка установлена на уровне 12%). Но это не поможет и даже сделает хуже, так как приведет к снижению кредитования и торможению экономики в целом.

Читать статью  Налог с дохода по вкладам за 2021 и 2022 годы отменили

Когда ставки по кредитам превышают 15% — инвесторы бегут в укрытие. Когда банки выплачивают вкладчикам свыше 15% по депозитам — риск коллапса таких банков растет. В такие периоды вклады ни в коем случае не должны превышать 1,4 миллиона рублей, то есть страховку АСВ. Если вкладчик вложит больше этой суммы, а банк лишится лицензии, АСВ вернет лишь 1,4 миллиона рублей. Вкладчики должны это понимать.

Резюме. С перспективой на год, конечно, лучше хранить деньги в валюте, долларах, евро, гонконгском долларе. В крайнем случае в юанях, наличными в надежном месте. Таким надежным местом может быть сейфовая ячейка в банке. Но, ни в коем случае не депозит в валюте или валютный счет, потому что ЦБ запретил банкам выдачу валюты со счетов. То есть, если открыть вклад в долларах — банк их не вернет, а вернет рубли по курсу, который будет в день возврата.

Что выгоднее — купить валюту или открыть депозит

Что выгоднее — купить валюту или открыть депозит

К сожалению, ситуация такова, что предсказывать экономическую и социальную обстановку в России на год вперед невозможно. По этой причине открытие рублевых депозитов сопряжено с рядом рисков. В отличие от сбережения средств в валюте. Поэтому совет, как и год назад — на любые свободные деньги покупать доллары, евро, франки, йены, юани. То есть что угодно, что не рубли, турецкие лиры, аргентинским песо или северокорейское подобие валюты, название которой никто не знает».

Мнение редакции сервиса Бробанк

Единого мнения по поводу наилучшего способа сохранения капитала нет ни у рядовых россиян, ни у экспертов. У каждого варианта свои плюсы и минусы. Но если их все знать и учесть, то можно часть своего капитала разместить на вкладе, другую в валюте, третью вложить в недвижимость или инвестировать на фондовой бирже.

В любом случае сопоставляйте уровень риска и возможную доходность. А также диверсифицируйте сбережения, то есть не храните все яйца в одной корзине. Тогда при сильной просадке одного из способа вложений есть вероятность, что по другому — падение окажется ниже. Значит, и итоговые потери по всем формам инвестиций усреднятся.

Статья не является инвестиционной рекомендацией. Решение о том, какой тип сохранения капитала выбрать, каждый принимает для себя сам.

Источник https://bankmoney1.ru/chto-vygodnee-kypit-valuty-ili-otkryt-depozit/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *