Что делать, если нет возможности платить автокредит
Это в полной мере касается также обязательств по договору кредитования. В частности, как заемщик, так и банк должны надлежащим образом выполнять свои обязательства.
При невыполнении или ненадлежащем выполнении договорных обязательств могут быть применены различные меры ответственности. А что делать, если взял автокредит, но не могу платить? Этот вопрос интересует многих.
Ответственность по договору
Ответственность сторон может быть предусмотрена не только в законодательстве, но и непосредственно в договоре, заключенном между сторонами. А какая ответственность может быть предусмотрена для каждой из сторон?
Банка
На практике в основном банки не нарушают своих договорных обязательств. Основная обязанность банка – предоставить сумму автокредита в соответствии с условиями договора.
В некоторых случаях в договоре кредитования может быть предусмотрен определенный срок осуществления перевода денежных средств.
Если банк не выполнил свою обязанность и не осуществил перевод в течение указанного промежутка времени, то заемщик имеет право расторгнуть заключенный договор кредитования. При этом сделать это можно в одностороннем порядке через суд.
В некоторых случаях в тексте договора может быть предусмотрена возможность начисления штрафных санкций за несвоевременный перевод денежных средств. Но на практике подобное встречается довольно редко.
Банк имеет также и другие обязательства. Например, банк должен сохранять банковскую тайну, а также личные данные клиента.
Заемщика
С заемщиком дело обстоит иначе. Во всех договорах кредитования четко предусмотрены меры ответственности заемщиков за невыполнение или ненадлежащее выполнение своих договорных обязательств.
Как правило, предусматриваются штрафные санкции за просрочку. В среднем ежедневно начисляется 0,5-1,5% от суммы просроченной задолженности.
Кроме того при просрочки платежей банк имеет полное право потребовать досрочное погашение полной суммы долга. В основном банки так и поступают, предъявляя соответствующее исковое заявление в суд.
Следующее – возможность наложения ареста и взыскание предмета залога – автомобиля.
Можно ли получить автокредит без регистрации, объясняется в статье: автокредит без регистрации.
Какой рейтинг банков по автокредитованию в 2020 году, читайте здесь.
Наказание за просрочку или невыплату
Как уже говорилось выше, заемщик несет определенную ответственность за невыплату или просрочку.
В частности, к заемщику могут быть применены следующие меры ответственности:
- начисление пени и штрафных санкций за каждый день просрочки;
- возможность потребовать досрочное погашение всей суммы кредита;
- наложение ареста и взыскание предмета залога – автомобиля;
- наложение ареста и взыскание другого имущества заемщика.
Как правило, банк не предъявляет исковое заявление в суд за пару дней просрочки.
Если не осуществлять выплату по кредиту всего несколько дней, то единственная проблема, с чем столкнется заемщик, это – необходимость выплаты начисленных пени.
Конечно, просрочка отображается в кредитной истории заемщика, и наличие даже незначительной просрочки может в дальнейшем повлиять на возможность оформления и получения новых кредитов.
Данное обстоятельство нужно всегда учитывать, и если есть возможность погасить кредит вовремя, лучше не допускать просрочек.
После нескольких дней просрочки банк предпринимает определенные действия. Многие начинают звонить и напоминать о том, что у заемщика имеется непогашенная задолженность.
Если звонок не помогает, банк отправляет письменно уведомление, в котором говорится о необходимости погашения задолженности.
Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства в течение длительного промежутка времени, банк подготавливает пакет документов и предъявляет исковое заявление в суд с целью взыскания всей суммы задолженности.
Судебное разбирательство по кредитному делу – не самый хороший и простой процесс.
Как правило, суд назначает несколько судебных заседаний, рассматривает дело и после этого принимает соответствующее решение.
Если заемщик получил уведомление о том, что банк предъявил исковое заявление в суд, желательно пойти на назначенное судебное заседание и попробовать заключить мировое соглашение, что даст возможность получить дополнительное время для погашения кредитной задолженности.
В среднем судебные разбирательства по подобным делам длятся несколько месяцев.
После окончания рассмотрения дела суд принимает соответствующее решение. На практике в основном суды удовлетворяют исковые заявления финансовых организаций.
Конечно, законодательство предусматривает возможность обжалования судебных решений, но это, как правило, не дает каких-либо результатов.
После вступления судебного решения в законную силу банк предъявляет соответствующее заявление и получает исполнительный лист для принудительного взыскания суммы задолженности.
Исполнительный лист предъявляется судебным приставам вместе с соответствующими документами.
На основании предъявленных документов судебный пристав принимает решение о возбуждении исполнительного производства, после чего судебный пристав предпринимает определенные меры, направленные на взыскание суммы задолженности.
К числу этих мер можно отнести:
- розыск заложенного имущества (в этом случае автомобиля);
- наложение ареста на имущество должника, в том числе и на его банковские счета;
- арест и конфискация предмета залога;
- принудительная продажа заложенного имущества;
- принудительная продажа другого имущества должника при нехватке полученных от продажи залога денег.
Исполнительное производство – процесс довольно сложный и неприятный. Судебные приставы приходят на место работы заемщика или ему домой, требуют выплаты долга и т.д.
И самое ужасное в этом процессе – конфискация автомобиля и его продажа на аукционе. При этом необходимо знать о том, что на практике, как правило, конфискованное имущество продается на аукционе по довольно низкой цене.
Сумма, полученная от продажи, может быть значительно ниже реальной рыночной стоимости автомобиля.
При этом если в результате продажи автомобиля полученная сумма недостаточна для полного погашения задолженности заемщика, судебный пристав может конфисковать другое имущество заемщика.
Например, если заемщик имеет дачу, она также может быть конфискована и продана на торгах по той же схеме, что и автомобиль.
Конечно, законодательство предусматривает перечень того имущества, которое не может быть продано в принудительном порядке. Например, нельзя продать на аукционе единственное жилье должника.
Что делать, если не могу оплачивать автокредит
Многих интересует вопрос о том, что делать, если нет возможности оплачивать автокредит. Многие также задаются следующим вопросом: «Что делать с машиной, если не могу платить автокредит»?
Конечно, если нет возможности выплатить сумму автокредита, необходимо заранее предпринять определенные меры.
Рекомендуется заранее обратиться в банк и рассказать о сложившееся ситуации. В этом случае велика вероятность получение отсрочки платежа.
Если заемщик точно знает, что в следующем месяце он не сможет осуществить ежемесячный платеж по кредиту, то желательно пойти в банк и написать соответствующее заявление, указав на невозможность погашения суммы кредита.
Если ситуация усугубилась, и банк предъявил исковое заявление в суд, то в этой ситуации также можно предпринять определенные меры, если, конечно, заемщик не хочет потерять свою машину или иное имущество.
В подобной ситуации лучше ходить на судебные заседания, сказать о готовности вернуть сумму долга и попробовать заключить мировое соглашение.
Многие банки готовы уступить даже в подобной ситуации и заключить мировое соглашение, предоставив дополнительное время для погашения задолженности.
Если добиться заключения мирового соглашения не удалось, можно обжаловать судебное решение в вышестоящий суд. Конечно, добиться отмены решения вряд ли удастся, но можно получить дополнительное время.
Это даст возможность собрать необходимую сумму денег для погашения кредитной задолженности.
Если дело дошло до судебных приставов, то добиться поблажек практически невозможно. Конечно, можно спрятать машину и не говорить о ее местонахождении, но это – не решение проблемы.
Судебные приставы все равно ее найдут или наложат арест на другое имущество должника.
На какие уступки может пойти банк
Все банки хотят, чтобы их клиенты своевременно выполняли свои кредитные обязательства. Непогашение кредитной задолженности – причина дополнительных финансовых затрат. Именно поэтому многие банки готовы пойти на уступки.
В первую очередь это – предоставление дополнительного времени для погашения кредитной задолженности. Для этого необходимо обратиться в банк и предъявить соответствующее заявление.
При этом рекомендуется сделать это как можно раньше: в этом случае велика вероятность получения поблажки.
Также можно попробовать добиться рефинансирования. В этом случае банк предоставляет кредит на более длительный промежуток времени для погашения просроченной кредитной задолженности.
Это – основные уступки, на которые могут пойти банки. Соответственно, лучше своевременно выполнять свои кредитные задолженности, чтобы в дальнейшем не возникли проблемы, связанные с начислением пени и судебными разбирательствами.
Какие могут ожидать заемщика подводные камни при автокредите, показано в статье: подводные камни автокредита.
Про автокредит всем без отказов смотрите на странице.
Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту, узнайте из этой информации.
Видео: Не могу платить автокредит. Банк заставляет продать машину. Что делать?
Источник http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/chto-delat-esli-ne-mogu-platit-avtokredit.html