Льготный автокредит по программе государственного субсидирования
В одной из предшествующих статей на pddmaster.ru проводилось сравнение потребительского и автокредита. При этом одним из преимуществ автокредита была названа возможность получения государственной поддержки, которая позволяет снизить выплаты.
В этой статье будут рассмотрены вопросы, связанные с льготным автокредитованием:
- Можно ли получить автокредит по госпрограмме в 2023 и 2024 году?
- Какую скидку дает господдержка?
- На какие автомобили выдается льготный кредит?
- Какие условия для получения субсидирования?
- Как получить скидку 20 или 25 процентов на первоначальный взнос?
Для начала приведу название нормативного правового документа, регламентирующего особенности получения государственной поддержки автокредитования. Это Постановление Правительства Российской Федерации «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 — 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 — 2023 годах физическим лицам на приобретение автомобилей». При желании Вы может изучить полный текст документа самостоятельно.
Можно ли получить льготный автокредит в 2023 и 2024 году?
«кредитный договор» — кредитный договор на приобретение автомобиля, выданный в 2018 — 2026 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, включающий в себя затраты на уплату первоначального взноса по таким кредитам либо затраты на списание основного долга в размере 20 процентов стоимости автомобиля, либо 25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа, либо 25 процентов (но не более 625 тыс. рублей) стоимости электромобиля, а с 1 октября 2023 г. — 35 процентов (но не более 925 тыс. рублей) стоимости электромобиля, приобретаемых гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:
Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 2026 годом, т.е. в 2024, 2025 и 2026 году Вы можете получить государственную поддержку.
Программа продлена до 2026 года начиная с 10 ноября 2023 года.
Примечание. На 2027 год программа пока что не распространяется. Однако не стоит расстраиваться по этому поводу. Программа государственного субсидирования автокредитов впервые введена в 2009 году и неоднократно продлевалась. Например, программа была продлена на 2017 год только с 19 мая 2017 года. Т.е. вполне возможно, что программа будет продлена и на 2027 год.
Если программа льготного автокредитования будет продлена, данная статья будет дополнена.
Какую скидку можно получить с помощью субсидирования?
- двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, — для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
- скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта — для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.
В 2017 году скидка по льготному кредиту составляла 6,7 процента.
Обратите внимание, это максимальное значение. На практике некоторые банки могли предоставлять и меньшую скидку. Однако особого смысла в этом не было, т.к. скидка в любом случае компенсировалась государством.
Например, если банк «Улыбка» выдавал автокредиты под 15 процентов годовых, то с учетом государственной поддержки процентная ставка для водителя составляла
15 — 6,7 = 8,3%
Внимание! Начиная с 2018 года скидка на процентную ставку не предоставляется.
На какие автомобили распространяется программа господдержки в 2023 году?
Чаще всего водители пытаются найти список автомобилей, содержащий конкретные модели и марки. Однако в Постановлении Правительства такого списка нет. Перечислены лишь общие требования, которым должен соответствовать автомобиль:
б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость не более 2000 тыс. рублей (за исключением электромобиля);
в) приобретаемый автомобиль на дату выдачи кредита не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица;
г) приобретаемый автомобиль произведен не ранее года, предшествующего году приобретения автомобиля, при этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в году, предшествующем году приобретения, должен быть выдан не ранее 1 декабря. В отношении автомобиля не предоставлялась субсидия в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 13 мая 2020 г. N 669 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета производителям техники, использующей природный газ в качестве моторного топлива»;
Автомобиль должен отвечать следующим требованиям:
- Стоимость до 2 000 000 рублей (с 14 июля 2022 года).
- Полная масса не превышает 3,5 тонны. Т.е. речь идет об автомобилях категории B (как легковых, так и грузовых).
- Автомобиль является новым.
- Автомобиль произведен в текущем или предыдущем году.
- ПТС выдан после 1 декабря предыдущего года.
Самым главным фактором в данном списке является стоимость автомобиля. Получить господдержку кредитования можно при покупке любого автомобиля, стоимость которого не превышает 2 млн. рублей. В этот список попадают автомобили различных марок и моделей.
Примечание. Если автомобиль стоит чуть дороже, чем 2 000 000 рублей, то Вы можете поторговаться в автосалоне.
Например, пусть стоимость автомобиля по прайсу составляет 2,05 млн. рублей. Если Вы умеете торговаться и сможете сбить стоимость машины на 50 000 рублей до 2,0 млн. рублей, то купить такую машину станет возможно по программе льготного кредитования.
Т.е. решающим фактором является именно фактическая стоимость покупки автомобиля.
Условия получения автокредита по госпрограмме?
Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:
д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;
е) ставка по кредитному договору не превышает ключевую ставку Центрального банка Российской Федерации, действующую на дату заключения кредитного договора, увеличенную на 5 процентных пунктов;
Важные условия получения льготного кредитования:
- Первоначальный взнос — не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.
- Срок кредита — не больше 3-х лет. Данное требование применялось до 2018 года. Начиная с 2018 года срок кредита может быть любым.
- Процентная ставка по кредиту не превышает ключевую ставку, установленную банком России, более чем на 5 процентных пунктов (с 10 ноября 2023 года).
Кроме того, дополнительным условием является залог автомобиля.
Скидка 20 или 25 процентов на первоначальный взнос
В 2018 — 2023 годах государственная поддержка заключается в том, что покупатель может получить субсидию в размере 20 или 25 процентов от стоимости автомобиля. Речь идет о так называемых программах «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль», «Автомобиль медработника» (с 7 июля 2020 года), «Автомобиль по трейд ин» (с 7 июля 2020 года), «Автомобиль учителя» (с 8 января 2022 года), «Электромобиль» (с 8 января 2022 года), «Автомобиль военнослужащего» (с 19 декабря 2022 года), «Автомобиль инвалида» (с 10 ноября 2023 года).
Примечание. Скидка 25% предоставляется только при покупке машины в Дальневосточном федеральном округе или при покупке электромобиля. В первом случае у покупателя должна быть прописка или временная регистрация на территории ДФО (с 7 июля 2020 года). В прочих регионах России государство компенсирует только 20% стоимости, за исключением покупки электромобилей.
Для получения скидки автовладелец должен соответствовать следующим условиям:
- иметь гражданство РФ;
- иметь водительское удостоверение;
- соответствовать одному из следующих условий:
- иметь одного несовершеннолетнего ребенка;
- покупать автомобиль впервые;
- быть работником государственной медицинской организации;
- быть работником государственной или муниципальной образовательной организации;
- сдать предыдущий автомобиль в трейд ин (автомобиль старше 6 лет, находящийся в собственности больше 1 года);
- покупать электромобиль;
- быть военнослужащим, родственником военнослужащего или пенсионером, проходившим военную службу (с 19 декабря 2022 года);
- быть инвалидом (с 10 ноября 2023 года);
Источник https://pddmaster.ru/kredit/gospodderzhka.html