Кредиты бизнесу

Кредиты бизнесу

Кредиты бизнесу выдают практические все банки, многие МФО и другие финансовые учреждения. Для кредитования разрабатываются специальные программы, персональные предложения, особые условия. Финансирование предпринимательской деятельности — особое направление как с правовой, так и с практической точки зрения.

1. Банки, которые выдают кредиты для бизнеса
2. Какие кредиты для бизнеса выдают банки
3. Условия кредитования
4. Условия кредитования
5. Документы
6. Как выбрать выгодный кредит для бизнеса
7. Авторство страницы

Банки, которые выдают кредиты для бизнеса

Кредит для бизнеса в Сбербанке
до 200 млн ₽
Для ИП и ООО

Ставка	От 12,5%
Срок	до 15 лет
Сумма до	до 200 млн ₽
Для кого	Для ИП и ООО

развернуть тарифы свернуть тарифы
Кредит для бизнеса в банке Точка
Для ИП и ООО

Ставка	от 10%
Срок	до 10 лет
Сумма	до 15 млн ₽
Для кого	Для ИП и ООО

развернуть тарифы свернуть тарифы
Кредит для бизнеса в ВТБ
до 500 млн ₽
Для ИП и ООО

Ставка	от 10,5%
Срок	до 12 лет
Сумма до	до 500 млн ₽
Для кого	Для ИП и ООО

развернуть тарифы свернуть тарифы
Кредит для бизнеса в Альфа-Банке
до 150 млн ₽
Для ИП и ООО
развернуть тарифы свернуть тарифы
Кредит для бизнеса в банке Тинькофф
Для ИП и ООО
развернуть тарифы свернуть тарифы
Кредит для бизнеса в Промсвязьбанке
до 350 млн ₽
Для ИП и ООО
развернуть тарифы свернуть тарифы
Кредит для бизнеса в банке Открытие
Для ИП и ООО
развернуть тарифы свернуть тарифы
Кредит для бизнеса в Модульбанке
Для ИП и ООО
развернуть тарифы свернуть тарифы
Кредит для бизнеса в Райффайзенбанке
до 200 млн ₽
Для ИП и ООО
развернуть тарифы свернуть тарифы

Какие кредиты для бизнеса выдают банки

Кредитование бизнеса отличается от финансирования граждан. Если физическим лицам чаще всего выдают потребительский или целевой займ, то предприниматели могут рассчитывать на более сложные программы. Их особенность заключается в порядке возврата, одобрения, перечисления, закрытия договора.

Предприниматели часто нуждаются в заемных средствах. Для их получения они могут обратиться за одним из видов кредитов, выдаваемых финансово-кредитными учреждениями.

Пополнение оборотных средств

Для пополнения оборотных средств оформляется кредит на текущую деятельность. Это краткосрочная программа, цель которой ― увеличение оборотного капитала.

• Разовым перечислением. В таком случае заключается один договор.
• Кредитной линией. Предприниматель получает доступ к неограниченному количеству заимствований в пределах оговоренной суммы и срока.
• Овердрафтом, то есть превышением суммы, имеющейся на счете, которую предприниматель должен погасить, что позволяет избежать кассовых разрывов. Возврат денег осуществляется автоматически, сразу после зачисления какой-либо суммы на расчетный счет.

Инвестиционные

Инвестиционный кредит предоставляется банком сроком до десяти лет. Предприниматель должен будет доказать, что средства направляются на развитие. В результате его прибыль будет увеличена. Фактически, банк делает инвестицию с целью вернуть свои средства с процентами. Предприниматель вкладывает часть своих средств. Большая часть банков требует финансирования хотя бы тридцати процентов за счет средств потенциального клиента.

На оборудование

Кредит на оборудование связан или с расширением производства, или с запуском бизнеса. Он может быть оформлен, как инвестиционный или обычный договор. Предприниматель обращается в банк, если не имеет возможности начать работу, вкладывая только свои деньги.

Перед сотрудничеством, нужно внимательно изучить условия, уточнить особенности договоров. Это важно, и позволит в будущем избежать сложных ситуаций и дополнительных финансовых потерь.

Коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека оформляется по тому же принципу, что и ипотека на приобретение жилой недвижимости у физических лиц. Объект выступает в качестве залога, если предприниматель не возвращает средства, то недвижимость переходит в собственность кредитора или продается с торгов. Отличие в том, что деньги даются на недвижимость, которая будет использоваться не для личных, а для предпринимательских целей.

Овердрафт

Это особый вариант краткосрочной кредитной программы. Её суть в том, что предприниматель при недостатке средств на расчетном счете и необходимости срочной оплаты, может использовать деньги банка. Размер, срок овердрафта устанавливается договором.

Условия кредитования

Условия предоставления заемных средств будут зависеть от кредитора. В ряде случаев предприниматель может рассчитывать на более низкий процент, чем физическое лицо. В особенности, если бизнес работает долго и считается стабильным и прибыльным, а сам предприниматель является постоянным клиентом данного кредитно-финансового учреждения.

Условия кредитования

Условия предоставления заемных средств будут зависеть от кредитора. В ряде случаев предприниматель может рассчитывать на более низкий процент, чем физическое лицо. В особенности, если бизнес работает долго и считается стабильным и прибыльным, а сам предприниматель является постоянным клиентом данного кредитно-финансового учреждения.

Документы

Для получения заемных средств предпринимателю нужно подготовить:

• выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП
• регистрационные, учредительные документы
• паспорт руководителя
• справки, подтверждающие доходы за последний год (или более, если потребует банк)

Помимо этого, могут потребоваться документы на предмет залога, инвестиционный проект и иные документы. Это зависит от выбранной программы и кредитора.

В любом случае все документы, которые требует предоставить банк, необходимо подготовить. Иначе шансы получения одобрения сводятся к нулю.

Как выбрать выгодный кредит для бизнеса

При выборе кредита нужно исходить из условий, которые предлагает банк. Главными считаются:

• процентная ставка
• срок
• размер штрафных санкций
• возможность реструктуризации

Также стоит проверить надежность кредитного учреждения, почитать отзывы о работе с клиентами. Наличие персонального менеджера ― тоже важный момент. Менеджер поможет подобрать кредитную программу с учетом особенностей бизнеса клиента, рассчитает все риски, предложит оптимальные условия.

Автор статьи
Совместная редакция

• Обновлено 15.10.2023
• 3.5 К
• 5 мин. читать
• 0 комментариев
• актуально на ноябрь 2023

Источник https://xn--j1aie.xn--p1ai/biznes-credits