Можно ли взять кредит по генеральной доверенности в 2023 году

Можно ли взять кредит по генеральной доверенности в 2023 году

Бывают стечения обстоятельств, когда без срочного вливания средств не обойтись, но нет возможности «разрулить» ситуацию самостоятельно. Человек работает по контракту за границей, находится на лечении в стационаре или просто не в состоянии добраться до ближайшего отделения банка по причине инвалидности. Те, кто знаком со ст. 182 ГК РФ , скорее всего посчитают, что самый простой вариант решения проблемы – попросить кого-то из близких оформить Кредит по доверенности и внести нужную сумму там, где это требуется.

Могу ли я взять кредит по доверенности?

С точки зрения законодательства заём с помощью поверенного оформить можно. Но совсем не каждый банк согласится его предоставить. Кредитор хочет гарантированно получить прибыль, поэтому рассматривая заявку, сделанную по доверенности, будет учитывать следующие моменты:

1. Наличие у заявителя собственности, которую можно принять в качестве залога.
2. Размер затребованной суммы. Чем она больше, тем меньше шансов получить одобрение.
3. Причину, по которой Гражданин не может сам заключить Договор .
4. Нужно выплатить деньги наличными или перевести их на пластиковую карту? Во втором случае ответ зависит от того, в состоянии ли заявитель забрать пластик лично.
5. Насколько можно доверять представленной поверенным доверенности. Сможет ли он, воспользовавшись переданными ему полномочиями, выполнить все действия, необходимые для получения именно этого варианта кредита. Есть ли у представителя документ, подтверждающий его право распоряжаться собственностью заявителя.
6. Наличие у поверенного проблем с законом.
7. Возможность присутствия заявителя при подписании кредитного договора.

Ответ на вопрос, можно ли взять кредит по доверенности, зависит и от того, в какую финансовую организацию вы обратились, как быстро вы хотите получить заём и на каких условиях, собираетесь ли вы оформить кредит через посредника или снять со счёта деньги по уже существующему договору. Одной из разновидностей займов является ипотечный кредит. Если, например, муж покупает жильё в ипотеку, оформляя его на себя, жена должна как минимум дать нотариальное согласие на Залог и лично поставить свою подпись в кредитном договоре как созаёмщик.

Обычно банки не соглашаются на то, чтобы договор подписывал поверенный, даже если представлять интересы заёмщика собирается его супруг. Заёмщик может подать онлайн заявку, поручить поверенному подготовить необходимые документы, но подписывать договор ему скорее всего придётся самому.

Оформление доверенности в банке

Составление документа, передающего полномочия на получение займа, в офисе финансовой организации упрощает получение одобрения на кредит по доверенности, но не гарантирует его. Оформление доверенности в банке даёт возможность его сотрудникам лично убедиться в том, что заявитель адекватен, дееспособен и на него не оказывается давление. Присутствие на этом мероприятии поверенного, который будет получать за вас кредит, также обязательно. Обычно у финансовой организации уже бывает разработан тот вариант передающего полномочия документа, который однозначно её устроит.

Таким образом, всё что остаётся заёмщику и поверенному – прийти и поставить под доверенностью свои подписи. Признать такой документ недействительным банк не сможет и проверять его долго не станет. Следует сразу сказать, что даже если вам удастся получить одобрение будущего кредита, скорее всего кредитор потребует, чтобы человек, на которого оформляется заём, лично в присутствии банковского служащего поставил свою подпись под кредитным договором.

Кредит по простой доверенности

С точки зрения ст. 185.1 ГК РФ получение кредита по доверенности, как и любая другая задача, выполнение которой доверитель поручает поверенному для представления его интересов в финансовой организации, не требует обращения в нотариальную контору с целью подтверждения документа, передающего полномочия. Но, как правило, банки предпочитают иметь дело с бумагами, удостоверенными нотариально или оформленными прямо у них в офисе.

Завизированная нотариусом или оформленная в банке Доверенность для кредитора – это документ, составленный по всем правилам, с учётом всех мелочей и формальностей. Если вы учтёте, формируя перечень прав и обязанностей поверенного, требования финансовой организации, в которую собираетесь обратиться, или воспользуетесь шаблоном, разработанным ею, а затем представите подготовленный документ на подпись начальнику отделения банка, возможно, он вызовет больше доверия, чем оформленный нотариально.

Как правильно составить?

Строго определённой формы доверенности на получение кредита законодательно не установлено. Как и любой другой документ, перемещающий полномочия, она должна содержать следующие сведения:

1. Слово «Доверенность» в верхней части листа.
2. Сразу под ним написанную прописью дату составления и название города, в котором её оформили.
3. ФИО и стандартные сведения из паспорта доверителя, включая место проживания.
4. Аналогичную информацию о поверенном.
5. Наименование и реквизиты банка, в котором составлена доверенность для представления ваших интересов.
6. Перечень полномочий, разработанный с учётом условий конкретного кредитного договора.
7. Срок, в течение которого представитель сможет воспользоваться переданными ему правами и обязанностями.
8. Возможность передоверить действия, регламентируемые доверенностью, присутствует лишь теоретически. На практике обычно этот пункт содержит прямой запрет на передачу полномочий третьим лицам.
9. Подписи доверителя и уполномоченного с расшифровкой.

Список прав и обязанностей, которыми вы наделяете своего поверенного, должен дать ему возможность представить ваши интересы именно в этом финансово-кредитном учреждении, оформить именно этот кредит, изменить условия кредитования в случае необходимости, получить и представить необходимые документы, досрочно погасить долг, открыть и закрыть счёт, выполнить перевод и получить деньги наличными.

Помимо этого, вам нужно дать представителю право подписи, чтобы он мог подписать дополнительное соглашение к основному договору, составить и подать заявление за вас. Перечень полномочий должен быть исчерпывающим. Это значит, что в доверенности нужно чётко прописать действия, которые поверенный может совершить от имени доверителя, чтобы оформить именно этот кредит именно сейчас.

Можно ли взять кредит по генеральной доверенности?

В российском законодательстве понятия «генеральная доверенность» не существует. Обычно так называют документ, включающий обширный список полномочий, дающих поверенному возможность от лица доверителя вести его дела, включая и распоряжение собственностью. Для банка, в который вы собираетесь обратиться, важно, чтобы в перечень прав и обязанностей вошли те, что дадут вашему поверенному возможность выполнить все действия, необходимые ему для того, чтобы вы смогли получить кредит по доверенности.

Документ, передающий полномочия, выписанный вами, должен соответствовать условиям конкретного кредитного договора, и содержать информацию о том, кто именно будет ставить подписи, получать в кассе деньги, распоряжаться вашим имуществом, в том числе и иметь право оставить его в залог. На вопрос, можно ли получить кредит по генеральной доверенности, отвечаем: да, можно, особенно если вероятность возвращения выплаченных на руки вашему представителю средств будет гарантирована оставленными в залог квартирой или автомобилем.

Внимание! Документ, дающий представителю право распоряжаться предметом будущего залога, должен быть оформлен нотариально, иначе поверенный не сможет представить банку объект недвижимости или транспортное средство в качестве залогового имущества.

Нюансы и подводные камни

Несмотря на то, что с точки зрения законодательства гражданин имеет право заключать договоры, в том числе и кредитный, через поверенного, на практике оформить кредит по доверенности совсем непросто. Кредиторы хотят получить прибыль без риска, поэтому очень настороженно относятся к таким сделкам. Доверитель может согласиться оставить в качестве залога имущество, оформить уполномочие в банке, оплатив назначенную финансовой организацией сумму за то, что её подпишет начальник отделения, и тем не менее у него не будет гарантии, что кредитор, на которого он рассчитывает, одобрит заявку.

Есть также очень большая вероятность, что сотрудники банка будут настаивать, чтобы при заключении кредитного договора заявитель присутствовал лично. И в таком случае для вас, возможно, будет проще и выгоднее нотариально уполномочить доверенное лицо собрать необходимые документы, а заём оформить уже самостоятельно.

Если вам всё-таки удастся получить одобрение заявки на кредит, который будет оформлен через поверенного, учтите, что выдача ему денег тоже должна регламентироваться нотариальной или заверенной руководителем отделения банка доверенностью. А получить на руки кредит картой поверенный и вовсе не сможет, потому что по правилам пин-код к ней и сам пластик выдаются под личную подпись клиента.

Почему банки опасаются выдавать кредиты по доверенности?

Основная причина, по которой финансовые организации редко одобряют заявки на выдачу таких займов, – возможность признания сделки ничтожной в соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса. Оформление кредита без ведома указанного в документе, передающем право его получения, гражданина в случае мошенничества со стороны поверенного однозначно будет считаться сделкой, которая повлекла за собой неблагоприятные последствия для доверителя, а значит, ничтожной.

Проверить даже нотариальную доверенность нелегко, ещё труднее убедиться в подлинности документа, приравненного к составленному в нотариальной конторе, но удостоверенного организацией или вообще оформленного за рубежом. А вот вероятность того, что лицо, выдавшее доверенность, отзовёт её, а затем оспорит сделку, существует.

Как выйти из положения?

Если банк, в котором представляемый хочет получить кредит, неодобрительно относится к оформлению кредитного договора через представителя, проще всего решить проблему, вписав в качестве поверенного созаёмщика или поручителя. Созаёмщик-поверенный, являясь равноправным участником договора, будет нести ответственность по обязательствам перед кредитором такую же, как и доверитель. Для банка это значит, что независимо от того, что случится с представляемым, долг кредитору будет возвращён. Порядок, в котором созаёмщики осуществляют выплаты по кредиту, определяется ими самими, без участия финансовой организации.

Поверенный-поручитель – это гарант сделки. Он подписывает с финансовой организацией, в которой доверитель берёт кредит, отдельный договор поручительства. Поручитель отвечает по обязательствам только в случае отсутствия выплат со стороны доверителя-заёмщика. Если договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность, поверенному-поручителю придётся, не имея доступа к полученной в качестве займа сумме, погашать кредит вместе с доверителем-заёмщиком, как только банк посчитает нужным привлечь его к выплате займа.

При субсидиарной ответственности, прописанной в договоре поручительства, поручитель, он же поверенный, будет привлечён к погашению долга только после того, как кредитор предъявит финансовые требования в официальном порядке к скрывающемуся от кредитора или неплатежеспособному доверителю. Как один из реальных вариантов получения кредита через поверенного можно рассматривать оформление нотариальной доверенности на распоряжение объектом недвижимости или автомобилем (так называемой генеральной) на близкого человека, который заложит вашу собственность и оформит кредитный договор на своё имя.

В тексте документа, передающего представителю право распоряжаться машиной или квартирой представляемого обязательно должно присутствовать разрешение оставлять вашу собственность в залог, обменивать, сдавать в аренду, продавать, передоверять, иметь право представлять вас в суде, платить штрафы и налоги. Если в залог будет оставлен автомобиль, то к списку нужно добавить также право управлять им без ограничений, оформлять страховку и нести ответственность за ДТП.

Образец доверенности на получение кредита

Финансовые организации очень требовательно относятся к содержанию документа, передающего право оформить кредитный договор. Представленный нами образец подскажет вам, как должна быть составлена доверенность на получение кредита, чтобы банк отнёсся к ней лояльно, но будет лучше, если прежде чем оформить документ, вы ознакомитесь с его шаблоном, разработанным тем банком, где планируете оформить кредит или обратитесь с этим вопросом в нотариальную контору.

Бланк доверенности на получение кредита

Прежде чем заполнить бланк доверенности, убедитесь, что список перечисленных в нём полномочий соответствует тем действиям, которые должно совершить ваше доверенное лицо, чтобы получить от вашего имени именно тот кредит, на который вы рассчитываете.

С точки зрения финансовых организаций оформлять кредитный договор через посредника – дело рискованное. Вероятность одобрения заявки больше, если у заявителя есть имущество, которое он может оставить в залог. Чтобы банк согласился работать с вашей доверенностью, она должна быть завизирована нотариусом или начальником отделения банка, в котором вы собираетесь взять кредит, и включать в себя список полномочий, подобранных под конкретный кредитный договор. Оформляя такой документ, не стоит забывать, что мошенничество при манипуляциях с большой суммой денег не исключено и по отношению к вам, поэтому стоит подойти осмотрительно к выбору доверенного лица.

Источник https://doverenost.com/mozhno-li-vzyat-kredit-po-generalnoj-doverennosti-v-year-godu/