Лучшие кредитные карты для снятия наличных
Держатель кредитной карты может столкнуться с ситуацией, когда ему срочно понадобятся наличные. В таких случаях ему пригодится карточка, желательно без процентов, которая как можно меньше ограничивает вывод денег с нее. ВЗО узнал, какие кредитки являются самыми выгодными для снятия наличных, и какую из них лучше выбрать.
Банки зарабатывают не только на процентах по кредитным картам, но и на разнообразных комиссиях при их использовании, в том числе комиссиях за снятие наличных в банкоматах. Но в этом правиле тоже есть исключения. Далее представлены самые выгодные беспроцентные карты, с которых можно свободно снимать деньги без дополнительных комиссий. Одни банки позволяют выводить деньги без комиссии только в своих банкоматах, другие — в любых устройствах по всему миру.
1 место. Год без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным льготным периодом, который действует на снятие наличных. Кроме этих особенностей, кредитка ничем не примечательна.
У карты длительный льготный период, который действует на снятие наличных
Использование
Карту можно использовать как основную или дополнительную
Кэшбэк у партнеров
Надежность
Альфа-Банк — один из самых надежных банков в стране
Доступность
Можно заказать доставку карты на дом
| Максимальный лимит | 1 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 11.99% |
| Беспроцентный период | 100 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 83 ₽ |
| Кэшбэк | 5% в четырех категориях или 5% в трех категориях и 1% на все покупки, до 33% за покупки у партнёров |
| Возраст | от 18 лет |
| Документы | паспорт РФ |
- Быстрое оформление за один визит в банк
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Льготный период действует на снятие
- Обмен валюты по курсу ЦБ
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Может потребоваться справка о доходах
2 место. 120 дней на максимум (Уралсиб) — Visa, МИР
Банк Уралсиб выпускает кредитную карту «120 дней на максимум» с льготным периодом кредитования 120 дней и низкой процентной ставкой. Отличительной чертой карты являются разнообразные виды переводов и снятия наличных без комиссии. Бесплатное обслуживание предоставляется при соблюдении лимита по минимальным тратам по карте. Дополнительные бонусы можно получить при подключении премиального обслуживания.
Крупные лимиты для снятия наличных и переводов по карте
Использование
Бесплатное обслуживание при тратах на установленную сумму
Бонусы за покупки не предусмотрены
Надежность
Уралсиб регулярно получает высокие рейтинги надежности
Доступность
Минимальные требования к предоставляемым документам
| Максимальный лимит | 1 500 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 19.9 до 69.9% |
| Беспроцентный период | 120 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 149 ₽ |
| Возраст | от 20 лет до 75 лет |
| Документы | паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка (по требованию) |
- Не требуется подтверждение дохода
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Высокая процентная ставка
- Закрытие карты в отделениях банка
3 место. 120 дней (Открытие) — Visa, МИР
Кредитная карта 120 дней от Банка Открытие примечательна длительным льготным периодом. Она позволяет оплачивать любые покупки без процентов в течение 120 дней. Также с карты можно снимать наличные без комиссии в любом банкомате, но эта операция прерывает беспроцентный период. Кэшбэк или бонусы за покупки по карте отсутствуют.
Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
Использование
Бесплатное обслуживание без условий
Кэшбэк на покупки только первые 30 дней
Надежность
После санации Открытие восстановило уровень надежности
Доступность
Можно заказать доставку карты на дом
| Максимальный лимит | 500 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 0% |
| Беспроцентный период | 180 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 100 ₽ |
| Кэшбэк | 5% |
| Возраст | от 21 года до 75 лет |
| Документы | паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка |
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Низкие процентные ставки
- Высокая комиссия за выдачу наличных свыше бесплатного лимита
4 место. Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) — одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта позволяет снимать без комиссии небольшие суммы с сохранением льготного периода. Кроме того, она полностью бесплатно обслуживается.
С карты можно в любое время снять небольшую сумму наличными
Использование
Универсальная карта подойдет для повседневных трат
Доступен крупный кэшбэк в категориях на выбор
Надежность
Банк является крупнейшим среди Дальнего Востока
Доступность
АТБ присутствует не во всех регионах страны
| Максимальный лимит | 500 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 0% |
| Беспроцентный период | 120 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 1,5% |
| Возраст | от 21 года до 70 лет |
| Документы | паспорт, подтверждение дохода |
- Полностью бесплатное обслуживание
- Льготный период действует на снятие
- Крупный кэшбэк с большими лимитами
- Высокая комиссия за переводы
5 место. МТС Деньги Zero (МТС Банк) — МИР
МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Как и предыдущая кредитка, МТС Деньги Zero взимает комиссию вместо начисления процентов. С нее также можно снимать деньги без ограничений в любых банкоматах.
Если вы не тратите деньги, платить комиссию не нужно
Использование
Кредитку МТС можно оформить как запасную
Крупный кэшбэк на все операции
Надежность
МТС Банк поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Карта оформляется без справки о доходах
| Максимальный лимит | 150 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 24 до 25% |
| Открытие | 299 ₽ |
| Обслуживание | 0 ₽ |
| Кэшбэк | 6% на первую оплату на последние 12 месяцев, 3% на все последующие оплаты |
| Возраст | от 20 лет до 70 лет |
| Документы | паспорт |
- Можно оплачивать любые покупки без процентов
- Бесплатное обслуживание при отсутствии долга
- Снятие наличных без комиссий
- Можно заказать доставку в салон связи МТС
- Платный выпуск карты
- Есть ограничения на снятие наличных
- Отсутствуют бонусы за покупки
6 место. ЛокоЛайт (Локо-Банк) — MasterCard
Кредитная карта Локо-Банка вместо процентов на остаток при наличии долга ежедневно начисляет комиссию. Пока вы не пользуетесь картой, она обслуживается бесплатно. Эти условия позволяют использовать ЛокоЛайт как запасную карту. Кроме того, с нее можно снимать как собственные, так и кредитные средства без комиссии в любом банкомате.
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Использование
Бесплатное обслуживание при отсутствии задолженности
Кэшбэк за покупки у партнеров
Надежность
Локо-Банк поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Для оформления не обязательно предоставлять справку о доходах
| Максимальный лимит | 150 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 11.9 до 11.9% |
| Беспроцентный период | 1095 дней |
| Открытие | 0 ₽ |
| Обслуживание | 99 ₽ |
| Кэшбэк | до 25% за покупки у партнеров |
| Возраст | от 21 года до 70 лет |
| Документы | паспорт, подтверждение дохода (по требованию) |
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Бесплатное обслуживание при отсутствии долга
- Не требуется подтверждение дохода
- Маленький кредитный лимит
- Дорогое обслуживание при наличии долга
7 место. Можно больше (МКБ) — Visa, MasterCard, МИР
МКБ — один из немногих банков в России, которые выпускают кредитки в иностранной валюте. Кредитная карта Можно больше подойдет для активной оплаты покупок. Она копит бонусные баллы, которыми можно компенсировать ранее совершенные траты, и бесплатно обслуживается, если тратить по ней более 120 000 рублей в год. Можно также отметить длительный льготный период, который действует на все покупки.
Льготный период распространяется только на оплату покупок и услуг, при снятии наличных он прекращается
Использование
Бесплатное обслуживание при активных тратах
Карта копит баллы, которыми можно компенсировать прошлые покупки
Надежность
Надежный системно значимый банк
Доступность
Карта оформляется без справки о доходах
| Максимальный лимит | 800 000 ₽ |
| Беспроцентный период | 123 дня |
| Обслуживание | 499 ₽ |
| Кэшбэк | до 30% у партнеров; баллы МКБ Бонус — до 5% в категории на выбор; 1% за остальные покупки; до 300 за платежи в интернет-банке |
| Возраст | от 18 лет |
| Документы | паспорт |
- Крупный лимит без справки о доходах
- Бесплатное обслуживание при активных тратах
- Крупный кэшбэк в категориях на выбор
- Высокая процентная ставка
Большинство банков ограничивают вывод средств со счета путем установки дневных или месячных лимитов, а также комиссий. Лимит на снятие обычно может составлять от нескольких десятков тысяч, а комиссия — от 3%. Карты без каких-либо ограничений на эту операцию встречаются очень редко.
Таким образом, лучшей для снятия наличных можно назвать кредитную карту Альфа-Банка, так как у нее отсутствуют вообще какие-либо ограничения для этой операции. Также можно отметить предложения Уралсиба, Открытие, АТБ и МТС. Эти кредитки универсальны, и их можно использовать в любых целях.
Итоговое сравнение карт со снятием наличных
В таблице ниже собраны главные условия кредиток из этого рейтинга — она поможет понять, какая из них лучше подойдет для снятия средств:
| Карта | Условия снятия наличных | Размер лимита | Льготный период | Льготный период на снятие наличных | Процентная ставка |
| Год без процентов (Альфа-Банк) | Без ограничений, в банкоматах Альфа-Банка и партнеров — бесплатно до 50 000 ₽, далее — 3,9%, в других банкоматах — в соответствии с условиями банка предоставляющего услугу | До 500 000 ₽ | До 100 дней | Распространяется | От 11,99% годовых |
| 120 дней на максимум (Уралсиб) — МИР | 150 000 ₽ на одну операцию, 300 000 ₽ в день, 1 500 000 ₽ в месяц, в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и других банках — бесплатно, с картсчета в ПВН — 3,99% + 300 ₽ | До 1 млн ₽ | До 100 дней | Не распространяется | От 19,9% годовых |
| 120 дней (Открытие) | 300 000 ₽ в день, 1 200 000 ₽ в месяц, до 50 000 ₽ — бесплатно, свыше — 5,9% + 590 ₽ | До 500 000 ₽ | До 120 дней | Не распространяется | От 0,01% годовых |
| Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard | Без ограничений, комиссия от 4,9% если сумма снятия за месяц превышает 30 000 ₽ | До 500 000 ₽ | До 120 дней | Распространяется | От 9,5% годовых |
| МТС Деньги Zero (МТС Банк) — МИР | 600 000 рублей, без комиссии | До 150 000 ₽ | До 3 лет | Распространяется | От 10% годовых |
| ЛокоЛайт (Локо-Банк) | 150 000 ₽ в месяц, без комиссии | До 150 000 ₽ | До 3 лет | Распространяется | От 11,9% годовых |
| Можно больше (МКБ) | 3 000 000 ₽ в месяц, комиссия на сумму свыше льготного лимита — 1,95% | До 800 000 ₽ | До 123 дней | Не распространяется | От 24,5% годовых |
Заключение
Напоследок напомним, что кредитная карта предназначена, прежде всего, для безналичного использования. Предполагается, что снятие денег — это крайняя мера в ситуациях, когда такой способ оплаты недоступен. Отсюда происходят все эти ограничения и комиссии. Поэтому, если вы предпочитаете оплачивать свои покупки наличными, то оформите дебетовую карту — для нее, чаще всего, ограничения на вывод средств не работают. Кроме того, на эту карточку можно получить потребительский кредит на нужную сумму, а деньги можно свободно снять в любом банкомате.
Итак, снять наличные с кредитной карты сложнее, чем с дебетовой. На эту операцию установлены крупные комиссии и она прекращает действие льготного периода. Предложений, которые позволяют выводить деньги с кредитного лимита свободно, очень мало.
Самые удобные условия снятия наличных — у кредитной карты Год без процентов от Альфа-Банка. С нее можно снимать деньги в любых банкоматах без каких-либо ограничений, комиссия вводится только на сумму свыше 50 000 рублей. Кроме того, кредитка оформляется с доставкой на дом, предлагает скидки у партнеров.
Экспертное мнение
Коммерсантъ
Снятие наличных денег с кредитной карты — это всегда чрезвычайная ситуация. В этот момент почти всегда прекращает свое действие льготный период. Процентная ставка за снятие наличных с кредитки обычно выше, чем за покупки в магазине или в интернете. Поэтому это бывает оправдано, только когда внезапно требуется крупная сумма наличных, которой нет в кармане или на дебетовой карте. Изучите правила в договоре с банком и решите, как лучше минимизировать потери при снятии наличных с кредитки:
- Не снимайте деньги в «чужом» банкомате — помимо комиссии своего банка вы заплатите комиссию стороннего банка
- Не снимайте деньги, если вы хотите уложиться в льготный период — после этой операции часто начинают начисляться проценты
- Обратитесь в кассу в отделение банка — там обычно комиссия ниже, чем при снятии денег в банкомате
- Перешлите деньги с кредитки на дебетовую карту, с которой потом обналичите деньги. Такой перевод обычно дешевле, чем прямое снятие с кредитной карты.
Кредитная карта будет удобна, только когда вы ее используете при безналичных покупках с кэшбэком или другими бонусами. Для снятия наличных она не предназначена.
Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.
Источники
- Официальный сайт Альфа-Банка
- Официальный сайт банка Уралсиб
- Официальный сайт банка Открытие
- Официальный сайт АТБ
- Официальный сайт МТС Банка
- Официальный сайт Локо-Банка
- Официальный сайт МКБ
Рекомендовано для вас
- В России снова действует запрет на снятие наличных с анонимных карт
- Лучшие кредитные карты в 2023 году
- Кредитные карты с льготным периодом — лучшие предложения
Источник https://vsezaimyonline.ru/ratings/dlya-snyatiya-nalichnyh.html