История появления и функции банков — от древности до современности
Банковская система функционирует с незапамятных времен. Еще до нашей эры выдавали кредиты и открывали счета, но на других условиях. Как это было и как стало сейчас? Читайте в этой статье.
- Древняя история банковского дела
- Зарождение банков в Вавилоне
- Банки в Древней Греции
- Менсарии и аргентарии в Древнем Риме
Древняя история банковского дела
Каждый хоть раз в жизни видел фильм, показывающий Америку XIX века, где есть небольшой пыльный городок, в центре которого высится хилая деревянная постройка с надписью Bank. Судя по повествованию, каждый из подобных выцветших городков в пять улиц регулярно привлекал внимание грабителей, и банки ежедневно опустошались. Благодаря этому стереотипу многие думают, что банковское дело зародилось в США, но это далеко не так.
История банков началась задолго до описанных событий. Еще в VII веке до нашей эры в процветающем Вавилоне были первые банкиры-ростовщики, выдающие ссуды под проценты. Тогда же появились первые банковские билеты, имевшие такую же ценность, как и золото.
Ростовщики были и в Древнем Египте. Армия и военные действия съедали колоссальное количество денег, которых всегда не хватало. Фараоны обращались за помощью к ростовщикам, а те выдавали некое подобие кредитов.
Слово «банк» имеет итальянские корни и происходит от banco, что означает «стол». Первоначально банки в основном производили размен крупных денег на мелкие, обмен монет и другие операции с наличностью, но с развитием экономик разных стран первоначальные конторки существенно расширили список предоставляемых услуг.
В древности у развитых государств уже были банковские системы. Например, халдеи ( семитские племена ) создавали товарищества торговцев, выдающие ссуды под проценты и осуществляющие переводы денежных средств. В Китае еще до нашей эры было введено некое подобие чековых книжек; на Востоке деньгохранилищами служили неприступные храмы, а банкирами выступали жрецы.
С развитием товарно-денежных отношений и кредитно-финансовой системы появилась потребность в упорядочивании такого вида сотрудничества и его развитии, то есть это были предпосылки появления банковского обслуживания. Торговцы из разных стран могли обратиться в банки той поры и обменять валюту своей страны на местную, запросить кредит или отдать деньги на хранение.
Современная банковская система — это доступная ипотека, вклады под повышенный процент и потребительские кредиты на любые цели. Совкомбанк предлагает финансовые решения на все случаи жизни. Например, вклад с высоким процентом.
Для открытия депозита понадобится только паспорт, а оформить заявку можно по телефону без посещения отделения банка. Вы не только получаете стабильный доход, но и гарантию защиты, ведь все вклады в Совкомбанке застрахованы и защищены государством.
Рассчитать выгоду поможет калькулятор.
Зарождение банков в Вавилоне
Принято считать, что именно в Вавилонии в VII веке до нашей эры появились первые банки. Они назывались деловыми домами и выполняли кредитно-дебетовые функции. Например, выдавали денежные займы под 20% в год всем кредитоспособным гражданам, принимали ежемесячные взносы, обеспечивали нужды международной торговли, финансировали армию, собирали налоги и поддерживали потребности власти.
Веком позже банковская система Вавилона развилась настолько, что появились аналоги первых чековых книжек в виде глиняных табличек. Банкиры записывали на двух «документах» данные: первая была распиской, а вторая — «чеком» на предъявителя.
Пожалуй, самым известным вавилонским банкиром был Набу-аххе-иддин, который одалживал деньги царю Валтасару. Набу-аххе-иддин также был первым частным ростовщиком, записи о котором сохранила история.
Сын купца, получивший от отца в наследство только долги, Набу-аххе-иддин трудился писцом, чтобы отдавать весь заработок кредиторам. Расплатившись с долгами, будущий банкир смог сколотить состояние и начал сам выдавать кредиты. Залогом выступали дома, рабы или зерно.
Если заемщик не мог предоставить поручителя или залог, он получал ссуду под гигантские проценты — целых 40% годовых. После смерти первого частного банкира его потомки многократно приумножили капиталы, превзойдя по богатству крупнейшие храмы того времени. Наследникам Набу-аххе-иддина доверяли свои деньги самые состоятельные купцы Древнего Востока.
Банки в Древней Греции
Города-государства ( полисы ) Древней Греции были разрознены и жили обособленно, потому и деньги у каждого из них были свои, что подчеркивало независимость каждого региона. Примечательно, что монеты одного полиса не принимали в другом, что создавало серьезные трудности для торговли и других экономических отношений.
Тогда и появились ответственные лица — трапезиты . Они выполняли функции посредников, обменивающих за комиссию деньги разных полисов. Система развивалась, и на смену менялам пришли полноценные организации, оказывающие расчетно-кассовые услуги:
- хранение денег (депозиты открывались на основе устных договоренностей);
- выплаты по поручению своих клиентов;
- кредитование из фонда клиентских сбережений под залог домов, рабов и земель (выдавались только под документально заверенные обязательства);
- переводы средств между полисами;
- инвестиции сбережений клиентов.
Трапезиты, как новое явление, первоначально не вызывали особого доверия, и состоятельные греки предпочитали хранить деньги в храмах, которые были неприкосновенны, а также обращаться к жрецам и оракулам за кредитами. До наших времен не дошли сведения, выплачивались ли проценты по таким займам.
Проведенная Александром Македонским денежная реформа (введение единой платежной единицы по всей Греции) прекратила существование трапезитов в их первоначальном виде. Уже не требовались услуги менял, поэтому банки страны оставили за собой право выдавать кредиты, обслуживать депозиты и переводить средства.
Слово «трапезит» с древнегреческого переводится как «стол, лавка». По сути имеет то же значение, что слово banco на итальянском – стол менялы. В Афинах, центре экономической активности Греции, трапезитами трудились в основном либо не имеющие гражданства жители других городов-государств, либо отпущенные на волю рабы.
Одним из самых известных трапезитов-рабов был Пасион, банк которого просуществовал три поколения и обслуживал до 140 состоятельных афинян. Часто трапезиты подавали в суд на заемщиков, задерживающих выплаты по кредитам, а клиенты могли подать иск против банкира, который не торопился отдавать вверенные ему деньги. Разбирательство редко превышало срок 30 дней и порой заканчивалось банкротством трапезита.
Менсарии и аргентарии в Древнем Риме
В Древнем Риме впервые появились чеканные монеты с нанесенным номиналом. Их цена равнялась ценности: сколько в ней было серебра — во столько она и оценивалась. Эта реформа требовала нового подхода к деньгам. В результате банковское дело стало быстро развиваться, появилось большое количество банков, которые вскоре разделили между собой обязанности:
- менсарии занимались обменом валюты;
- аргентарии занимались полноценным банковским делом — кредитованием, приемом депозитов, переводом денег.
Как происходил процесс открытия депозита? Клиент приносил аргентарию определенное количество монет. Они тщательно проверялись на подлинность, после чего запечатывались в бочки или мешки при обязательном присутствии свидетелей. Ответственным за сохранность денег был контролер, который делал все необходимые записи. Популярность услуги была очень высокой: богатые римляне доверяли банкам и отдавали им свои деньги на хранение.
Также богачи охотно брали займы, когда у них не хватало собственных средств на дорогие покупки. Изначально их выдавали без комиссии, после были введены проценты. К слову, они были совсем заоблачными и доходили до 60% годовых. Если же аргентарии по какой-либо причине отказывали в кредите, римляне обращались к услугам ростовщиков (фенераторов), но крайне неохотно.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.
Крупнейшие банки современности
Организация S&P Global Market Intelligence по итогам 2021 года составила список мировых банков-гигантов с крупнейшими активами. В первую десятку ни один российский банк не попал.
Источник https://journal.sovcombank.ru/umnii-potrebitel/istoriya-poyavleniya-i-funktsii-bankov—ot-drevnosti-do-sovremennosti